Ипотеки в Чехии дорожают рекордными темпами. В течение 2022 года процентная ставка может достичь 7%

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Чехии на покупку жилья растут рекордными темпами. В сравнении за месяц ипотечные кредиты стали самыми дорогими в среднем за последние почти 20 лет. По оценкам экономистов, в конце этого 2022 года ставки могут достичь 7 процентов.

В январе 2022 года средняя процентная ставка достигла 3,43 %, согласно данным Fincentrum Hypoindex. По сравнению с декабрьским показателем она выросла на 44 базисных пункта, что стало самым резким повышением средней ставки по ипотечным кредитам за месяц с 2003 года.

Таким образом, средняя ставка в январе стала самой высокой за последнее десятилетие, находясь на аналогичном уровне в сентябре 2012 года (3,46 процента).

Сейчас читают 🔥 Ситуация с чешской недвижимостью в 2023 году

Текущие процентные ставки уже составляют около 5 процентов

"Следует, однако, сказать, что даже средняя ставка по ипотеке за январь уже ушла в прошлое, поскольку она включает ипотечные кредиты, оформленные более двух месяцев назад. Однако с тех пор произошло еще одно значительное повышение базовой процентной ставки Центробанка Чехии (ČNB), поэтому тем, кто берёт ипотечный кредит сегодня, следует рассчитывать на ставки в среднем от 4,5 до 5 процентов", - добавил главный экономист Trinity Bank Лукаш Кованда.

"Еще летом прошлого 2021 года в некоторых чешских банках можно было получить ипотечный кредит менее, чем под 2 процента годовых, но в настоящее время ставки по ипотечным предложениям уже приближаются, а в некоторых банках даже превышают 5-процентную отметку", - говорит Иржи Сикора из Fincentrum & Swiss Life Select.
Снижение ставок не ожидается

Растущая инфляция и повышение ставок ČNB являются основными "виновниками" роста цен на ипотечные кредиты. "ČNB должен реагировать на инфляцию. Наряду с ростом базовой ставки ČNB, растут и другие, рыночные процентные ставки, что делает покрытие ипотечных кредитов более дорогим для банков", - пояснил Кованда.

Средняя ставка по ипотечным кредитам продолжит расти. ČNB, скорее всего, повысит ставки, хотя, возможно, не так резко, и чем выше будет подниматься ставка, тем выше будет средняя ипотечная ставка. Не так давно экономисты и банковские специалисты прогнозировали, что процентные ставки по ипотечным кредитам в этом году достигнут максимума примерно в 5,5 - 6 процентов, но теперь, по словам Кованды, уже не исключено, что ставки могут достичь и 7 процентов.

Сейчас читают 🔥 В Чехии всё больше людей смогут позволить себе жильё, ипотеки дешевеют

"Таким образом, ипотечные кредиты будут дороже, чем в 2008 году, до того, как последствия мирового финансового кризиса стали ощущаться в Чешской Республике", - добавил Кованда.

"Рыночные процентные ставки по более длинным срокам погашения, которые важны для развития ипотечных ставок, в настоящее время находятся на самом высоком уровне с 2008 и 2009 годов. В то время средняя ставка по новым ипотечным кредитам составляла около 5,5 %, согласно официальным данным ČNB. Таким образом, ипотечные ставки должны постепенно двигаться к этому уровню в этом году", - сказал Якуб Зайдлер, главный экономист Чешской банковской ассоциации.

Снижение объёмов и количества

2021 год был совершенно исключительным по количеству выданных ипотечных кредитов. Было выдано почти 178 000 ипотечных кредитов на рекордную сумму 541 млрд. чешских крон.

В этом году рекордов не ожидается, по крайней мере, по количеству и объёму выданных ипотечных кредитов. О развитии событий стало известно уже в январе, когда банки и строительные общества выдали ипотечных кредитов на сумму 32,6 млрд чешских крон, причем по сравнению с декабрем 2021 года этот показатель снизился на четверть. Несмотря на то, что январь традиционно слабее конца года с точки зрения выданных ипотечных кредитов, снижение в месячном исчислении почти на 12 млрд. чешских крон выходит за рамки обычного январского спада.

Количество выдаваемых ипотечных кредитов также снижается: в январе банки и строительные общества выдали около 10 000 ипотечных кредитов, что является самым низким показателем почти за полтора года. В месячном сравнении это падение составило 28 %.

Ужесточение ипотечных кредитов с апреля 2022 года

Таким образом, январские данные свидетельствуют о том, что всё больше чехов отказываются от намерения приобрести собственное жильё. Таким образом, интерес к ипотечным кредитам снижается, потому что люди просто больше не могут себе их позволить.

"Ежемесячный платеж по обычной ипотеке сегодня даже на 5 000 чешских крон выше, чем если бы они взяли ипотеку на такую же, тоже обычную недвижимость год назад в это время", - добавила Кованда.

Сейчас читают 🔥 Население Чехии в 2023 году увеличилось благодаря миграции

Таким образом, более чем вероятно еще одно значительное снижение спроса на ипотечные кредиты. "В ближайшие месяцы рынок ипотечного кредитования, скорее всего, значительно охладится. Процентные ставки растут и будут расти. Кроме того, с апреля вступят в силу более жесткие условия ипотечного кредитования, что не позволит некоторым заявителям получить ипотечный кредит", - добавил Сикора.