На чешский рынок выходит новый банк Inbank из Эстонии

Чешский финансовый рынок расширяется за счёт нового банка. Цифровая финтех-группа Inbank из Эстонии сосредоточится на финансировании возобновляемых источников энергии для домашних хозяйств и продаже в рассрочку.

Эстонская финтех-группа Inbank выходит на чешский рынок. Банк, который работает в 5 европейских странах, в основном в странах Балтии и Польше, рассматривает свой выход в центр Европы как стратегический шаг.

"Чешская Республика - это страна с населением 10 миллионов человек и рынком потребительского финансирования с объёмом дебиторской задолженности более 11 миллиардов евро, что примерно в 10 раз больше, чем в Эстонии. Целью является завоевание одной процентной доли рынка в Чехии (в течение 3-х лет), что представляет собой кредитный портфель в размере более 100 миллионов евро (эквивалент почти 2,5 миллиарда чешских крон)", - сообщил Прийт Пылдоя, главный исполнительный директор, председатель правления и основатель Inbank.

Сейчас читают 🔥 Большие планы на новые квартиры в Праге. Но вы их не увидите просто так в продаже

Эстонская цифровая группа ориентируется на конечных потребителей. Она хочет построить свой бизнес в Чехии на финансировании проектов, способствующих устойчивому росту, таких как приобретение тепловых насосов и фотоэлектрических установок. Еще одним направлением деятельности компании станет поддержка быстрых покупок в рассрочку, совершаемых из дома или офиса. Люди смогут распределить выплаты по кредиту на срок от нескольких месяцев до 6 лет.

Деньги будут одалживаться для покупки автомобилей, электровелосипедов, скутеров и других товаров, таких как мебель, бытовая электроника и модные товары. "Девяносто процентов кредитов мы сможем предоставлять потребителям в течение 2-х минут. Именно скорость, с которой мы можем финансировать потребности наших клиентов, будет нашим главным конкурентным преимуществом", - считает Вит Ружичка, директор Чешского инбанка.

Однако банк будет гарантировать такой быстрый кредит только тем людям, которые используют банковскую идентификацию, в то время как остальным будет предложен классический способ - предъявить удостоверение личности с фотографией и отправить минимальный депозит на счёт, а оформление кредита в режиме онлайн займет больше времени, как и у других поставщиков кредитов с рассрочкой платежа.

Цифровизация как фундаментальное право человека

По его словам, банк может предоставлять гибкие услуги благодаря тому, что его система была разработана в Эстонии, которая известна своей повсеместной оцифровкой, а также благодаря тому, что банковская идентичность очень хорошо зарекомендовала себя в Чешской Республике.

Сейчас читают 🔥 Уровень жизни в Чехии в 2022 году

"Эстонцы очень разборчивы в цифровых услугах и считают всё, что связано с дигитализацией, почти своим основным правом человека", - сообщила Гита Кальмет, посол Эстонской Республики, по поводу выхода Inbank на чешский рынок.

Тот, кто хочет купить мебель, автомобиль или холодильник в рассрочку, должен будет только записать свои основные идентификационные и контактные данные, указать свой доход и дать банку разрешение на использование своих банковских данных для оформления кредита. Все остальные процессы автоматизированы.

Если люди берут в долг десятки тысяч крон, банк будет основывать кредит только на заявленном доходе, и весь процесс одобрения займа займет считанные секунды. Если сумма выше (например, для фотоэлектрических установок до полумиллиона крон), банк проверит данные о доходах, прежде чем одобрить кредит, и одобрение займет от 5 до 10 минут, по словам Ружички.

"Это будет не болезненный процесс, как раньше, а быстрое и эффективное предоставление необходимых средств без предложения чего-либо другого, в чём клиент не нуждается", - сказал глава чешского филиала.

Когда именно банк начнет предлагать кредиты, будет зависеть от того, как быстро ему удастся наладить сотрудничество с другими партнерами. В настоящее время банк ведёт переговоры с несколькими компаниями, в основном с операторами электронных магазинов. Он также планирует работать с дилерскими центрами по покупке автомобилей и уже договорился о финансировании возобновляемых источников энергии с компанией Columbus Energy, которая занимается установкой фотоэлектрических станций и тепловых насосов для домашних хозяйств и с которой Инбанк работает в Польше. Расширяя свои услуги на чешском рынке, банк также поможет своему бизнесу.

В следующем году банк намерен предложить клиентам также срочные вклады, сберегательные счета, а также нецелевые кредиты. "Мы не будем предлагать текущие счета, потому что мы не видим здесь места для этого продукта, рынок полностью и хорошо насыщен. Процентные ставки по срочным вкладам и сберегательным счетам будут одними из лучших на рынке", - говорит Ружичка о стратегии банков.

Инбанк был основан в Эстонии 10 лет назад. В компании работает около 330 человек по всей Европе, примерно треть из них - IT-эксперты, которые помогают программировать электронные системы.

За время своей работы банк выполнил более 823 000 контрактов с 5 100 деловыми партнерами. Через них он профинансировал товары на сумму более 1,5 млрд евро. В настоящее время компания работает в 5 европейских странах, но намерена расширяться и дальше. "Мы объявим о дальнейшем расширении через несколько месяцев или через год", - сказал Ружичка.

Сейчас читают 🔥 Пражский парк Soutok станет самым большим парком в Центральной Европе

По словам директора банка, на строительство чешского филиала ушло всего 8 месяцев. "Мы достигли такой скорости благодаря тому, что наша инфраструктура построена на простых в использовании системах, которые мы также можем легко подключить к бизнесу. В чешских условиях мы проверили, что можем быстро и эффективно построить банк, который подходит нам для дальнейшего роста", - сказал Ружичка.

Банк будет полностью цифровым и не будет иметь отделений по крайней мере в течение 5 лет, а банкоматы не планируются.

На сайте компании указано, что проценты за просрочку после объявления кредита подлежащим погашению составляют 8 % годовых, а неустойка после объявления кредита подлежащим погашению - 0,1 % от суммы задолженности в день. В случае досрочного погашения кредита клиенты должны быть готовы заплатить процент от суммы досрочного погашения, если кредит выплачивается более чем за год. При более коротких предоплатах они будут платить 0,5 %.

Сейчас банк ищет на порталах вакансий "партнера или партнера в стартап с эстонскими цифровыми корнями, который не побоится быть на передовой, консультируя клиентов и партнеров по операционным вопросам".

Взамен они предлагают им работу на неполный рабочий день с оплатой 200 крон брутто в час, офис, дружелюбный к домашним животным, и возможность работать с ноутбуком компании из дома. Он требует от претендентов наличия как минимум диплома о среднем образовании, знания английского языка и аккредитации в ČNB для оформления потребительских кредитов, кроме жилищных.

Только время покажет, хватит ли этой зарплаты, которая составляет менее 34 000 чешских крон в месяц, чтобы найти подходящих кандидатов. По данным недавнего исследования, проведенного компанией Grafton Recruitment, средняя зарплата людей, начинающих работать на банковских стойках, начинается с 35 000 чешских крон и заканчивается 42 000 чешских крон.

Кредиты в рассрочку предлагаются в Чешской Республике, например, банком Hello! или Home Credit и другие компании, предоставляющие рассрочку. Отсрочка оплаты покупок также предлагается, например, компанией Alza и другими продавцами потребительских товаров.