Примерно 3/4 чехов уже влезали в долги и имеют опыт работы с займами или кредитами. Десятая часть из них сделала это в условиях риска, но ситуация несколько улучшилась по сравнению с прошлым 2021 годом. Чаще всего люди берут в долг у банков, компаний по выдаче кредитов, а также у родственников или друзей. Наиболее часто используемым кредитным продуктом является овердрафт (kontokorent).
Индекс рискованной задолженности, который отслеживается Чешской банковской ассоциацией (ČBA) в течение длительного периода времени посредством опроса, проводимого агентством Ipsos, в этом 2022 году составляет 10 %. В реальном выражении это означает, что каждый десятый чех, имеющий опыт работы с кредитами (75 % людей, согласно опросу), может попасть в неприятности, набрав 4 и более баллов по шкале. Однако по сравнению с прошлым годом ситуация немного улучшилась, а именно на один процентный пункт.
Для чего чехи чаще всего берут кредиты? Трое из десяти указали в качестве цели кредита автомобиль или мотоцикл, более четверти (27 %) взяли кредит на ремонт жилья, примерно столько же (26 %) - на бытовую электронику и еще четверть (26 %) - на бытовую технику. Пятая часть людей (21 %) обставили свою квартиру за счёт заемных средств.
Рискованное поведение определяется по шкале от 0 до 9, причем рискованность возрастает по мере увеличения количества баллов.
4 и более баллов = рискованный потребитель
Критерии оценки | Баллы |
---|---|
Потребитель готов покрыть выплаты за счёт другого кредита | 2 |
Потребитель хочет покрыть кредит за счёт другого кредита | 2 |
Потребитель в настоящее время выплачивает 3 или более кредитов | 2 |
Потребитель взял кредит в условиях долгосрочной плохой финансовой ситуации | 1 |
Потребительские займы для текущего потребления или развлечения | 1 |
Потребитель взял кредит у небанковской компании или физического лица без проверки наличия у них лицензии ČNB на кредитование | 1 |
ВСЕГО | 9 |
Большинство (53 %) чехов обращались в банк за займом или кредитом. Более четверти (28 %) заемщиков взяли кредит в компаниях, занимающихся выдачей кредитов. Менее четверти людей (23 %) занимали деньги у родственников или друзей.
"Чехи, которые брали кредит в прошлом, чаще всего использовали для этого банк. Это хорошая новость, потому что уровень риска в данном случае очень низкий. Однако бросается в глаза, что люди часто не спрашивают у небанковских компаний, например, есть ли у них лицензия центрального банка. Уровень риска в таком деле очень высок, и могут возникнуть непредвиденные ситуации", - предупредил Филип Ганзлик, юрист из ČBA.
Опрос показал, что только 1/4 респондентов проверили наличие лицензии в ČNB в случае компаний, предоставляющих рассрочку, в то время как лишь менее 1/5 части тех, кто брал займы непосредственно у продавцов товаров, сделали это.
Наиболее часто используемым кредитным продуктом является авторизованный овердрафт текущего счета или овердрафт. Почти треть населения (31 %) имеет опыт общения с ним. Почти 3 из 10 человек когда-либо совершали покупки в рассрочку, а 28 % чехов имеют опыт получения другого потребительского кредита или займа. Четверть населения когда-либо расплачивалась кредитной картой.
Примерно 22 % респондентов когда-либо выплачивали или выплачивают ипотечный кредит, менее пятой части респондентов (18 %) имели опыт получения кредита в строительном обществе, и столько же респондентов имели долги у родственников или друзей.
Примерно каждый второй чех (48 %), который брал кредиты в прошлом, сейчас не выполняет свои обязательства. Те, чьи кредиты еще не погашены, чаще всего выплачивают кредит за автомобиль или мотоцикл (13 %) или ремонтируют квартиру (12 %).
Способность населения погашать кредиты по-прежнему находится на хорошем уровне. Вот уже несколько месяцев аналитики с тревогой следят в банковской статистике, регулярно публикуемой Национальным банком Чехии, за тем, начинает ли увеличиваться доля домохозяйств, испытывающих трудности с погашением своих обязательств перед банками. Что касается кредитов домашним хозяйствам, то их общий объём увеличился на 7 млрд. чешских крон до 2 трлн. 131 млрд. чешских крон на конец октября, а доля неработающих кредитов осталась на уровне 27 млрд. чешских крон в номинальном выражении и, соответственно, снизилась до 1,2 % в относительном выражении. Доля ипотечных кредитов составляет 0,58 %, что соответствует уровню сентября, но является рекордно низким показателем.
"Для экономики, которая, похоже, вошла в рецессию - это очень хорошая новость. Хотя совокупная статистика не даёт пластичного представления о финансовом положении отдельных домохозяйств, всё же верно, что домохозяйства имеют в банках больше денег, чем должны, и продолжают делать очень хорошие выплаты", - добавил Ханзлик.
В 17 % случаев люди берут в долг либо более полумиллиона крон, либо менее 20 тысяч крон.
Примерно 3/5 респондентов чаще всего упоминали об этом, потому что у них недостаточно наличных денег. Менее 1/5 не хотят ждать и копить на выбранные товары, каждый 8-й пользуется выгодными акциями по рассрочке, а каждый 7-й отметил, что у них нет возможности копить.
Опрос также показал, что 9 % чехов взяли бы кредит для погашения другого кредита, чаще всего в банке (45 %) или у родственников и друзей (36 %).
"Взятие кредита для погашения другого кредита является одним из самых рискованных видов поведения, - говорит Михал Страка из Ipsos.
В случае возникновения проблем с погашением кредита 29 % заемщиков попытались бы договориться с кредитором об отсрочке выплат. Менее 1/4 займут у родственников или друзей. Примерно каждый 6-й попытался бы объединить кредиты с банком, а каждый 11-й сообщил, что вообще не стал бы заниматься этой ситуацией.
Примерно 5 % чехов намерены взять кредит в ближайшие 12 месяцев.