Чешские банки ужесточают условия по инвестиционным ипотечным кредитам. Тысячам людей понадобится больше денег
На ипотечном рынке вступает в силу одно из самых масштабных регулирований за последние годы. Финансовые учреждения прислушаются к рекомендациям Чешского национального банка (ČNB) и с 1 апреля 2026 года ужесточат правила предоставления инвестиционных ипотечных кредитов. Речь идёт об ипотеках на 3-й и последующие объекты недвижимости или на объекты, предназначенные для сдачи в аренду. Заявители должны будут иметь больше собственных сбережений.
Если сейчас обычный заявитель на ипотеку должен иметь средства, составляющие не менее 20 процентов от стоимости недвижимости, то в случае инвестиционных ипотек эта доля составит 30 процентов. Таким образом, людям придется заплатить из собственных средств на сотни тысяч крон больше.
При этом общий долг в случае инвестиционной ипотеки не должен превышать семикратной суммы годового дохода заявителя. Для обычной ипотеки ČNB рекомендует в качестве лимита 8-кратную сумму дохода.
«Для части людей это может сделать инвестиции менее доступными», — отметил Томаш Траушке, региональный директор консалтинговой компании 4fin Better together. Инвесторам также придется планировать свои намерения более тщательно, чем раньше.
В долгосрочной перспективе инвестиции в недвижимость в Чехии являются одной из самых популярных форм приумножения капитала. Кроме того, в последние годы их привлекательность усилил стремительный рост цен на недвижимость, благодаря которому в основном квартиры могли приносить инвесторам даже двузначную прибыль за один год.
Точных данных о том, сколько людей в Чехии берут инвестиционные ипотеки, у банков нет. Они оценивают, что это могут быть единицы процентов.
«Речь идёт только о тех ипотеках, по которым клиент заявляет, что это инвестиционная ипотека, или в расчет его кредитоспособности включаются будущие доходы от аренды», — отметил Ондржей Шухман, менеджер по ипотеке группы Komerční banka.
Например, банк Česká spořitelna сообщил, что кредиты для целей сдачи в аренду составляют около 9 процентов всех ипотечных кредитов. Если бы аналогичная цифра относилась ко всему рынку, финансовые учреждения предоставляли бы несколько тысяч таких кредитов в год.
Незначительное снижение спроса
Рекомендацией ужесточить лимиты ČNB отреагировала именно на растущий интерес к инвестициям в недвижимость. Правила призваны помочь банкам избежать чрезмерных трудностей в тот момент, когда тенденция изменится и цены на недвижимость начнут заметно снижаться.
Банки, предлагающие в Чехии ипотечные кредиты, в ответ на запрос Novinky.cz сообщили, что прислушаются к рекомендациям. Некоторые из них уже это сделали. Например, упомянутый банк Česká spořitelna применяет ограничения уже с февраля. Банк UniCredit Bank ввёл их в марте.
«Инвестиционные кредиты составляют небольшую часть общего объёма ипотечных кредитов, поэтому мы не ожидаем существенного влияния на общий объем. Мы скорее предполагаем небольшое снижение спроса на инвестиционные ипотечные кредиты после введения лимитов», — заявил Ян Урбан, пресс-секретарь ČSOB.
Банки будут проверять клиентов на основе данных из кадастра недвижимости. Однако они могут запросить и дополнительную информацию, которую невозможно получить из чешских реестров.
«Обычно они будут спрашивать о владении недвижимостью за рубежом», — предупредил Давид Эйм, заместитель председателя правления ипотечного посредника Gepard Finance.
По словам Эйма, финансовые учреждения будут также обращать внимание на возможные доли в кооперативах у людей, имеющих кооперативные квартиры. Напротив, квартира, в отношении которой ее владелец докажет банку, что он ее продаст, не должна учитываться в лимите.
