Плата за досрочное погашение ипотеки должна ограничить "ипотечным туризм" в Чехии

Введение комиссии за досрочное погашение ипотеки не за горами. С сентября 2024 года клиенты чешских банков будут платить до одного процента от оставшейся суммы долга. Сейчас банки не берут ничего или берут лишь символическую сумму в сотни крон, в крайнем случае - менее тысячи крон. Теперь же речь может идти о десятках тысяч крон.

Марек Тлусты уже имеет опыт работы с ипотекой: весной он продал свою квартиру и взял кредит на покупку новой в пражском районе Жижков. Он заключил договор под процентную ставку менее 5 процентов. "Это квартира 2+kk, площадью около 52 квадратных метров. Она находится на стадии строительства, здесь всё еще готовят", - описывает он. На погашение кредита он тратит менее 1/3 своего дохода. У него фиксированная ставка на 3 года. "Надеюсь, проценты немного снизятся. Если нет, то всё равно справимся", - считает он.

Но пока снижения не наблюдается, ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем около 5 процентов. Если они значительно снизятся, а клиенты рассмотрят более выгодную сделку в период фиксации, то с сентября им придется ожидать штрафа. До одного процента от оставшейся суммы кредита.

Сейчас читают 🔥 Приближается последний шанс выгодного рефинансирования ипотеки в Чехии

Процент - это компромисс

Комиссия за досрочное погашение кредита призвана обуздать так называемый ипотечный туризм. Размер штрафа призван компенсировать банкам дополнительные административные расходы. Изначально банки предлагали до двух процентов. Таким образом, согласованный один процент является компромиссом.

"На примере ипотеки в 3 миллиона чешских крон, если бы я захотел погасить её досрочно, это составило бы максимум 30 тысяч крон. Банк должен иметь элементарные гарантии того, что если человек берет кредит на 3, 5 или 8 лет, то он будет рефинансироваться только в эти периоды", - объясняет Якуб Рыба, директор по маркетингу и инновациям компании Fingo.

"Но всё равно штраф, который будет в сентябре, очень маленький, и банкам совершенно невыгодно, чтобы клиент уходил", - говорит специалист по ипотеке Bidli Даниэль Хорнак.

Кто избежит штрафа?

Комиссии смогут избежать люди, у которых подходит к концу срок погашения, люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, или семейные пары, которым необходимо решить вопрос с совместным имуществом. Также сохраняется возможность бесплатно погашать до четверти кредита в год.

Сейчас читают 🔥 Как долго жителям Чехии необходимо копить на собственное жильё?

Если ипотека клиента дороже текущей стоимости, у него еще есть время до сентября, чтобы рефинансироваться бесплатно или за символическую плату в течение периода фиксации. Однако первые шаги стоит сделать в своем банке. "Всегда проще и дешевле удержать клиента, чем привлечь нового. Поэтому я думаю, что пойти в свой банк и попытаться улучшить условия там - это такой логичный путь", - отметил Рыба.

"Если я снижу ставку до сентября, то у меня будет возможность снизить ставку еще раз, потому что новые условия будут действовать только тогда, когда либо закончится фиксация, либо банк в данный момент снизит ставку и добавит кредит", - пояснил Хорняк.

Повсеместное, хотя, по оценкам, довольно умеренное, снижение процентной ставки может произойти осенью. Именно тогда снова начнется ипотечный сезон.