Кредиты в Чехии. Новые правила вступят в силу в 2016 году

Министерство финансов в 2016 году планирует значительно расширить права заемщиков в отношении кредиторов, и ввести единые правила получения права выдавать кредиты.

Министерство отдаст правительству на рассмотрение закон о потребительских кредитах в Чехии, который окажет влияние на правила для всех потребительских кредитов, начиная от наличных займов, кредитных карт и покупок в рассрочку, и заканчивая кредитами на жилье и микрозаймами, к которым ранее закон о потребительских кредитах не имел отношения.

Поправки, касающиеся ипотек, будут составлены с учетом директивы ЕС, согласно которой, заемщики за досрочное погашение должны будут заплатить только регулированную комиссию банка в размере, не превышающем реальных расходов банка, или не платить ее вовсе. В случае тяжелой жизненной ситуации, такой как смерть, продолжительная болезнь или инвалидность заемщика или его супруга, досрочное погашение кредита осущеесвляется без банковской комиссии.

Сейчас читают 🔥 Как не совершить ошибку при покупке недвижимости в Чехии?

После того, как кредитора оповестят о намерении досрочно погасить задолженность, он будет обязан предоставить:

• расчет итоговой суммы, деленной капиталом, процентов и расходов, связанных с досрочным погашением;
• данные о сумме возмещаемых расходов на досрочное погашение, и исходные данные, которые были использованы для расчета суммы к возмещению;
• информацию о результатах досрочного погашения, включая перечисление ситуаций, в которых кредитор не может брать комиссию за досрочное погашение займа.

В законе также говорится о том, что кредиторы не могут требовать комиссий, превышающих 1% от суммы досрочного погашения, если до конца действительности кредита остается более года, и не более 0,5%, если остается менее года.

Еще одним нововведением станет введение максимального ограничения на наложение штрафов в отношении заемщиков, испытывающих проблемы с выплатами. Пени и договорные штрафы, согласно закону, теперь будут составлять не более 70% общей задолженности, причем их сумма не должна превышать 200 000 крон.

В законе также будет поправка, ограничивающая действие залогового права в отношении ипотечных кредитов в Чехии. Если заёмщик не способен погасить кредит, то банк в течение полугода после уведомления о намерении продать заложенную недвижимость с целью взыскания долга должен ждать, давая тем самым должнику возможность самостоятельно продать недвижимость и выручить за нее большую сумму, нежели бы выручил банк от продажи той же недвижимости на аукционе. Деньги от продажи, разумеется, должны быть направлены на оплату задолженности.

Сейчас читают 🔥 Население Чехии в 2023 году увеличилось благодаря миграции

Поправки к закону предусматривают и ответственность кредиторов за клиентов, которым выдаются кредиты. Теперь кредиторы должны одобрять выдачу кредитов только тем, кто способен систематически производить оплату за счет собственных доходов. Уже сейчас кредиторы обязаны проверять платёжеспособность клиентов с особым вниманием. Если процедура не будет проведена перед выдачей кредита, согласно новому закону, договор потеряет юридическую силу, а заемщик не должен будет платить никакие проценты. Уже полученные проценты кредитор обязан вернуть, при этом у сторон будет возможность договориться сроках и алгоритме возврата суммы первоначального займа, но если договориться не удастся, порядок возврата будет установлен судебным решением.

Министерство также планирует в отношении кредитов с постоянной процентной ставкой обязать кредиторов уведомлять заемщиков о новой процентной ставке не позднее, чем за 3 месяца до окончания фиксирующего периода.

Ипотек также коснутся изменения, согласно которым, кредиторы, озвучив свои условия потенциальному заемщику, не будут иметь право изменить или отменить свое предложение в течение 14 дней.  Исключением является ситуация, когда за эти 14 дней станет известно о неплатежеспособности потенциального клиента, вследствие чего кредитор будет обязан не выдавать кредит.

Сейчас сфера выдачи кредитов небанковскими субъектами практически не регулируется, достаточно быть предпринимателем в Чехии. Новые поправки предусматривают контроль посредников и небанковских субъектов и требования к их квалификации, которые не будут отличаться от требований к банковским субъектам. Чтобы попасть на рынок кредитования, небанковскому субъекту необходимо будет также обладать стартовым капиталом в размере минимально 20 миллионов крон.