В Чехии за полгода стоимость ипотеки выросла на 1 процент

Те, кто возьмёт ипотеку в ближайшие недели, заплатят значительно больше. Семья, взявшая кредит на 3,5 миллиона крон сроком на 25 лет, должна рассчитывать на ежегодные выплаты, превышающие на 22 тысячи крон те, которые платили те, кто взял кредит в марте, когда начался конфликт на Ближнем Востоке. Этот конфликт приводит к росту цен на нефть и ускоряет инфляцию, поэтому цены на ипотеку растут уже 7-й месяц подряд. С марта они подскочили на 0,9 процентного пункта.

При этом темпы роста ускоряются. Средняя предложенная ставка по ипотечным кредитам в начале октября выросла до 5,79 процента, что на 0,28 процентного пункта больше, чем месяц назад. Об этом свидетельствует индекс Swiss Life Hypoindex. Подобно этому банки последний раз так быстро повышали ставки вскоре после начала войны. Сейчас ипотечные кредиты стоят дороже всего с января 2024 года.

При этом именно снижение стоимости жилищных кредитов обещало перед прошлогодними выборами в Палату депутатов движение ANO, которое сегодня находится у власти. «Более дешёвые ипотечные кредиты были простым и популярным предвыборным обещанием. Сегодня ответы политиков уклончивы. То виноваты банки, то Чешский национальный банк, то ситуация в мире. Ответственность за собственные обещания исчезает из дискуссии», — заявил Том Кадерябек из компании Swiss Life Select, которая составляет этот индекс.

Сейчас читают 🔥 Торговый центр "Стромовка" в Праге выставлен на продажу. Стоимость превысит 2 миллиарда крон

Нынешний рост ипотечных ставок уже начал сдерживать подорожание квартир. Тем не менее жильё не обязательно станет более доступным. «Могу себе представить, что мы даже не заметим никаких изменений», — отметил Михал Скоржепа, экономист «Česká spořitelna».

У более низкой ставки есть подвох

Те, кто хочет взять ипотеку, могут получить более низкую ставку, выбрав более короткий фиксированный срок — один год. Однако такой подход рискован. Если ипотечные ставки будут расти и в следующем году, клиенты в итоге могут заплатить больше, чем если бы они сейчас зафиксировали ставку на несколько лет вперед.

Рост ипотечных ставок неприятен не только для новых покупателей жилья, но и для тех, кто уже погашает ипотеку и у кого в этом или следующем году заканчивается срок фиксации.

В ближайшие месяцы переговоры с банком предстоят десяткам тысяч домохозяйств. Некоторые из них брали ипотеку ещё в период чрезвычайно низких ставок — около 2-х процентов, у других ставки колеблются от 3-х до 4-х процентов. Таким образом, у значительной части этих семей ежемесячные расходы могут вырасти на тысячи крон.

Сейчас читают 🔥 Из пражских квартир исчезают резиденты, а туристов становится всё больше. Государство собирается вмешаться

Поэтому эксперты советуют не откладывать переговоры о новой ставке. «Клиент, который начнет сравнивать предложения за несколько месяцев до окончания фиксированного периода, может занять значительно более выгодную позицию в переговорах», — заявил Йиржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select. Дело в том, что в условиях снижения интереса к новым ипотечным кредитам банки могут начать уделять больше внимания именно этим людям и конкурировать за них между собой. Это дает возможность вести переговоры о ставках.

В настоящее время чешские банки предлагают новые ипотечные кредиты с трехлетней фиксацией чаще всего под ставку около 5,5 процента. Ниже 5 процентов остаются только Fio Banka и Moneta Money Bank. Особенно мелкие банки по-прежнему готовы пожертвовать значительной частью своей маржи, например, из-за конкурентной борьбы. Однако и они постепенно повышают ставки.

Цены на квартиры растут медленнее

Подорожание ипотечных кредитов уже в последние месяцы способствовало снижению интереса со стороны клиентов. В августе банки и строительные сберегательные кассы выдали новых кредитов (без учета рефинансирования) на сумму 26,8 млрд крон, что на 13 процентов меньше, чем в июле.

Снижение спроса на ипотечные кредиты начинает сказываться и на рынке квартир. В третьем квартале 2026 года цены предложения на них в большинстве регионов остались на уровне второго квартала. Там, где они росли, рост обычно составлял всего около 0,5 процента. Об этом свидетельствуют данные Sreality.cz, крупнейшего рекламного сайта, специализирующегося на недвижимости.

«Цены на квартиры не падают, но их рост быстро возвращается к более нормальным показателям», — констатировал риелтор Исток Топлак. На основе данных компании Valuo он проанализировал динамику фактических цен, то есть тех, по которым квартиры действительно были проданы. И на этом графике также видно замедление. Еще летом прошлого (2025) года они росли в годовом исчислении на 15 процентов, в начале этого года — уже лишь на около 9 процентов, а в августе — примерно на 2,9 процента.

Например, в Праге, на крупнейшем рынке недвижимости, цены предложения между вторым и третьим кварталами даже снизились на 0,5 процента. Тем не менее приобретение собственного жилья по-прежнему остается очень дорогостоящим. Средняя сумма, которую продавцы сейчас запрашивают за типовую квартиру площадью 70 квадратных метров, в сентябре составила чуть менее 11,5 миллиона крон.

Согласно Индексу процветания и финансового благополучия, который составляет «Чешская сберегательная касса» в сотрудничестве с проектом «Европа в цифрах», жилье в Чехии по-прежнему является самым недоступным в финансовом плане в Европейском союзе. На покупку средней квартиры здесь требуется 13,3 годового дохода.