По сравнению со стремительным снижением процентных ставок Чешским национальным банком (ČNB), чешские банки будут более осторожными. К концу 2024 года ежемесячный платеж по ипотеке станет меньше, так как этому будет способствовать конкуренция.
Банковское правление Чешского национального банка в четверг 27 июня 2024 года снизило базовую процентную ставку на полпроцента до значения 4,75 процента. Таким образом, ставка достигла самого низкого уровня с начала апреля 2022 года.
Тысячи чехов, которые рассматривают возможность приобретения собственного жилья в ипотеку, ждали этой новости. Но даже относительно быстрое снижение ставки Центробанком не подтолкнет банки к такому же темпу удешевления жилищных кредитов.
По словам Филипа Грубы, пресс-секретаря банка Česká spořitelna, самые популярные кредиты с трех- и пятилетним сроком фиксации в этом году не опустятся ниже 4,5 процента. "Скорее, мы ожидаем, что они будут находиться в диапазоне от 4,5 до 5 процентов", - уточнил он.
По мнению ипотечного эксперта Broker Trust Либора Остатека, ставки должны падать быстрее по кредитам с годовой фиксацией. В июне они составляли в среднем 5,8 процента, согласно данным Hypoindex, который публикуется Swiss Life на основе ставок предложения на рынке.
"Я ожидаю, что к концу этого года ставка снизится примерно на полпроцента, в среднем до 4,99 процента", - говорит Остатек.
Итак, если рассматривать прогнозы ипотечных и банковских экспертов в конкретных цифрах, то небольшое снижение ставок, которое, скорее всего, появится в банковских предложениях к концу года, не позволит чехам значительно сэкономить на ежемесячных выплатах. В зависимости от размера кредита разница может исчисляться сотнями или даже тысячами крон.
![]() |
Сейчас читают 🔥Интерес к пражским офисам растёт, а вместе с ним и цены |
По мнению Остатка, снижению процентных ставок, которого внутренний рынок ждет после двух лет роста, также может способствовать конкуренция между банками.
"Осенью конкурентная борьба между чешскиеи банками обострится, и это приведет к снижению процентных ставок. По моим оценкам, это может означать снижение ставок на 0,5 %. Причиной этого является комиссия за досрочное погашение, которая начнет действовать с сентября этого года", - сказал он.
Причина, по которой ипотечные кредиты будут дешеветь медленно, несмотря на смягчение монетарной политики со стороны центральных банков, заключается прежде всего в стоимости ресурсов банков.
Речь идёт о так называемых свопах - инструментах, которые банки используют для хеджирования цены денег на определенный срок. Если банку нужны деньги на 5 лет, он покупает 5-летний своп и получает гарантию, что клиент сможет вернуть деньги по определенной процентной ставке в течение всего срока. И именно цена ресурсов, по словам банкиров, начала расти в апреле этого года.
"Приостановка падения процентных ставок связана с ситуацией на финансовом рынке, где в последние месяцы мы наблюдаем рост цен на деньги по двух- и трехлетним фиксациям. Но мы по-прежнему ожидаем небольшого снижения ставок по ипотечным кредитам к концу этого года", - говорит Далибор Мичка, менеджер по кредитным продуктам UniCredit Bank.