Что заставляет людей в Чехии брать ипотеку?

Что заставляет людей в Чехии брать ипотеку?

2024 год может стать одним из самых «лучших» с точки зрения ипотечного кредитования. Почему? Недвижимость дорожает, и люди стараются купить её побыстрее, пока она не подорожала еще больше, а чехи также настроены более оптимистично, пишет в своем комментарии аналитик OVB Allfinanz Михал Опоченский.

Если ипотечные кредиты будут оформляться такими же темпами, как и раньше, то 2024 год станет 3-м самым успешным годом в истории чешского ипотечного рынка, несмотря на то, что условия кредитования не совсем благоприятны по сравнению с предыдущими годами. Уровень процентных ставок по ипотечным кредитам уже 5 месяцев практически не меняется и остается на уровне около 5 процентов. Кроме того, падение цен на жильё, за редким исключением, не было настолько значительным, чтобы дать покупателям повод для радости. Напротив, мы находимся в начале дальнейшего роста цен практически на все объекты недвижимости.

Мы имеем банки, которые не могут оформить ипотеку в привычные сроки, а вместе с ними - нервных клиентов и их консультантов.

На мой взгляд, причины следующие:

Вера в лучшие времена. Заявители на получение кредита начали верить в то, что всё наладится. Они видят, что мы преодолели период высокой инфляции (а значит, и высоких процентных ставок) и медленно, но верно догоняем экономический уровень, существовавший до пандемии. Поэтому клиенты, естественно, более уверены в том, что смогут выплачивать кредиты. Они также приняли дорогие кредиты, которые, по их мнению, должны подешеветь, и дорогая недвижимость, на которую, с другой стороны, они уже не ожидают падения цен. Оба эти предположения вполне правдоподобны.

Действия правления ČNB свидетельствуют о том, что члены правления в большинстве своем согласны с тем, что инфляция сдерживается и есть возможность для снижения ставок. Это косвенно влияет на ставки по ипотечным кредитам, и пока что мы не видим четырех последовательных снижений ставок в предложениях банков. Но удешевление наступит, и клиенты включают в свои планы надежду на то, что дорогие кредиты последних двух лет не вернутся. Более того, снижение процентных ставок позволит привлечь большое количество клиентов, которые не были кредитоспособны во времена высоких ставок. Это, естественно, приведет к увеличению числа людей, обращающихся за кредитами, и, прежде всего, к увеличению числа людей, ищущих на рынке недвижимость своей мечты.

Цены на недвижимость в Чехии. После падения цен на некоторые виды недвижимости на рынке наметилась обратная тенденция, и цены растут. Поэтому тем, кто заинтересован в покупке относительно недорогой недвижимости, рекомендуется не медлить, даже если первоначально им придется взять кредит с более высокой процентной ставкой. Ведь сумма, которую такие покупатели переплатят по процентам, все равно может быть в несколько раз меньше, чем потенциальное повышение цены недвижимости на сотни тысяч долларов со временем.

Поправка к Закону о потребительском кредите, которая с 1 сентября 2024 года вводит аналогичные повышенные штрафы за погашение/рефинансирование ипотечного кредита вне годовщины согласованной фиксации. Многие клиенты до сих пор пытаются воспользоваться действующим законодательством и оформить ипотеку на старых условиях, независимо от того, идет ли речь о кредите с новой целью или о рефинансировании существующего кредита. Таким образом они могли добиться снижения текущей процентной ставки, о которой они договаривались в период самых высоких ставок (более 6 процентов), и получить еще одну возможность рефинансировать с минимальными штрафными санкциями кредит, оформленный до 1 сентября 2024 года, в течение текущего периода фиксации, то есть даже через год - два.

Однако поправка к закону о потребительском кредите сработала и в обратном направлении, став одной из главных причин, по которым процентные ставки по ипотеке не снижаются. Уже несколько месяцев мы наблюдаем стагнацию ставок, хотя возможности для их снижения должны быть.

Банки объясняют сложившуюся ситуацию именно изменением законодательных условий. Большой интерес клиентов к новым ипотечным кредитам со старыми условиями еще до введения поправок порождает у них одну проблему. Они выдали кредит в период дорогих процентных ставок клиенту, который в любой момент может погасить его за несколько сотен крон. Банки останутся с дорогими деньгами, которые им придется выдавать дешевле, иначе они не выживут на падающем рынке. Банки могут предложить клиентам новую, удерживающую ставку, которая отражает текущие рыночные цены. Тогда у клиента не будет причин уходить, но банк не получит ожидаемой прибыли. Поэтому, если у банка нет ожидаемой прибыли в будущем, он пытается обеспечить её сегодня. Именно поэтому ставки фиксированы, и если клиенты принимают их и по-прежнему заинтересованы в кредитах, то банки будут действовать против себя, то есть против своих акционеров, если значительно снизят ставки.

Поэтому мы ожидаем изменений после 1 сентября, когда, я думаю, конкурентная среда и ожидания рынка начнут действовать. Банкам также не придется полностью отражать в процентной ставке возможность погашения кредита в любой момент ценой в сотни крон. Для кредитов, выданных после 1 сентября, штраф за погашение вне фиксации будет рассчитываться по новому методу, который поможет банкам смягчить потерю ожидаемой доходности при погашении кредита вне фиксации. Это должно оказать положительное влияние на процентные ставки в виде снижения процентных ставок, поскольку банки таким образом получат часть своих потерь в виде штрафа. Более существенным стимулом к снижению ставок я также вижу удешевление ресурсов, по которым банки устанавливают процентные ставки. Поэтому конец года должен принести положительные новости для клиентов.




Заметили опечатку или ошибку?

Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней. Или просто напишите об ошибке.


Вопросы и ответы


Ответы на часто задаваемые вопросы пользователей
Ознакомиться →

Эксклюзивные предложения


Выбрать интересующий объект
Список предложений →

Акции компании


Фирма в Чехии, ВНЖ, ПМЖ, недвижимость
Выбрать интересное →

Проекты новостроек в Праге
Жилой комплекс «U Sluncové», Прага 8
Проект № 90
Стоимость квартир от:
Проект новостройки Резиденция Ирина, Прага 8
Рассылка новостей
TOPlist