Страх перед подорожанием домов и квартир в Чехии приводит новых покупателей в банки

Рынок ипотечного кредитования в Чехии в 2025 году пережил сильный старт по сравнению с двумя предыдущими годами. Претенденты на ипотеку стараются ускорить заключение договора. Их пугает рост цен на чешскую недвижимость.

В январе 2025 года банки и строительные общества выдали новых ипотечных кредитов на сумму 18,7 миллиарда чешских крон. Кроме того, клиенты рефинансировали свои ипотечные кредиты на сумму 3,9 миллиарда чешских крон. Эти данные опубликовала Чешская банковская ассоциация (ČBA) в рамках своего регулярного исследования Hypomonitor.

Таким образом, рынок ипотечного кредитования в Чехии набирает обороты. В годовом сравнении объем новых и рефинансированных жилищных кредитов увеличился почти на 10 миллиардов чешских крон, хотя в месячном сравнении ипотечная активность снизилась примерно на 5 процентов. По мнению ČBA, это снижение можно частично объяснить слабым сезонным началом каждого года.

Сейчас читают 🔥 Центробанк Чехии оставил правила ипотечного кредитования без изменений

«Поведение домохозяйств показывает, как они следят за развитием событий на рынке недвижимости. Цены на квартиры и дома ускорились в прошлом году, что при ограниченном предложении новых проектов может продолжиться и в 2025 году», - говорит Мартин Вашек, генеральный директор и председатель совета директоров ČSOB Hypoteční banka.

«Клиенты ускоряют принятие решений о покупке новых домов, потому что в ближайшие месяцы нерешительность может стать дороже. Поэтому даже в обычно слабом январе интерес к ипотечным кредитам сохранялся, а объёмы продаж были приличными», - добавил глава ČSOB.

Средняя ставка по ипотеке падает

Рост интереса к ипотеке связан с продолжающимся небольшим снижением процентных ставок по новым кредитам на покупку жилья. По данным ČBA Hypomonitor, средняя ставка в январе 2025 года снизилась до 4,78 % с 4,8 % в декабре.

Это постепенно начинает отражаться на ежемесячном платеже, который в случае среднего ипотечного кредита (3,9 млн. чешских крон) со сроком погашения 30 лет в январе составил 20 541 чешскую крону. В прошлом году, когда ставки составляли в среднем около пяти процентов, платеж был на несколько сотен крон выше.

Сейчас читают 🔥 Некоторые коттеджи и дачи в Чехии могут стать непригодными для продажи уже через 3 года, предупреждает эксперт

Напротив, по сравнению со средней ставкой в 2,8 % для новых ипотечных кредитов в 2019 году, текущая ставка рефинансирования ипотеки в 4,73 % для того же срока погашения кредита увеличивает ежемесячный платеж по средней ипотеке более чем на 4 000 чешских крон.

«Снижение процентной ставки положительно влияет на бюджеты домохозяйств, но лишь частично, примерно на две трети. Оно компенсирует влияние увеличения средней суммы ипотечного кредита. Общее влияние на чистый доход заявителя составляет около минус одного процента», - добавляет Яромир Шиндел, главный экономист Чешской банковской ассоциации.

Средний размер вновь выдаваемой ипотеки в январе немного вырос и составил 3,92 миллиона чешских крон, то есть почти на 2 % по сравнению с предыдущим месяцем. Таким образом, его размер на 15 % выше, чем год назад (3,41 млн чешских крон).

«Январский рост был обусловлен новыми ипотечными кредитами на строительство, в то время как средний размер ипотечного кредита на покупку недвижимости оставался довольно стабильным. Это отражает сочетание роста цен на недвижимость, роста заработной платы и снижения процентных ставок», - отметили эксперты Чешской банковской ассоциации.