Купить квартиру в Чехии может позволить себе только 1/5 домохозяйств с самыми высокими доходами

Цены на недвижимость в Чехии постоянно растут до новых головокружительных высот, поэтому ипотечные кредиты на неё могут позволить себе только немногие. Во-первых, люди должны иметь сбережения в размере не менее пятой части (20 %) от стоимости покупки и, кроме того, получать достаточный доход, чтобы справляться с выплатами, которые часто достигают десятков тысяч крон в месяц. Дело дошло до того, что, согласно последнему отчету Чешского национального банка (ČNB), за исключением редких случаев, квартиры покупает только 1/5 домохозяйств с самыми высокими доходами.

«Ипотечные кредиты предоставляются в основном домохозяйствам с высоким доходом», — подтвердил после июньского заседания банковского совета ČNB его член Якуб Сейдлер. По его словам, чистый месячный доход домохозяйств, которые сейчас берут ипотечные кредиты, превышает 90 тысяч крон. При этом средний платеж по ипотеке составляет примерно 22 тысячи крон.

Люди с более низким доходом могут столкнуться с проблемами при выплате ипотеки. Сейдлер отметил, что для домохозяйств со средним доходом при текущих ценах на недвижимость и условиях ипотечного кредитования квартиры переоценены примерно на 60 процентов по сравнению с тем, что может себе позволить такое домохозяйство.

Сейчас читают 🔥 Только треть недвижимости в Чехии застрахована должным образом

Например, для пар с маленьким ребенком средний доход в настоящее время составляет примерно 54 400 крон. Медиана представляет собой доход, который у половины домохозяйств ниже, а у половины выше.

«Тот факт, что только пятая часть самых богатых домохозяйств может позволить себе собственную недвижимость, является следствием субсидируемой государством финансовизации жилья и отсутствия поддержки строительства там, где спрос на жилье наибольший», — сообщил изданию Novinky экономист PAQ Research Якуб Комарек. Он добавил, что различные налоговые льготы способствуют превращению недвижимости из места для проживания в финансовые активы, предназначенные в первую очередь для увеличения стоимости имущества.

Средний размер вновь предоставленной ипотеки в феврале 2025 года вырос уже до 4-х миллионов чешских крон. Это почти на пятую часть больше, чем год назад. Это отражает главным образом тот факт, что цены на недвижимость в прошлом году выросли в среднем более чем на 10 процентов. Рост цен продолжается и в этом (2025) году, когда, по данным ČSOB, в первом квартале цены на квартиры также выросли на десятую часть в годовом исчислении.

Например, новая квартира в Праге площадью 70 квадратных метров теперь стоит 11,8 миллиона крон.

Сейчас читают 🔥 Средняя сумма ипотеки в Чехии в феврале 2025 года уже выросла до четырех миллионов крон

При этом рост доходов значительно ниже. В прошлом году они выросли в среднем на 7 процентов, а в первом квартале этого года, по данным Чешского статистического управления, средняя брутто-зарплата составила 46 924 кроны. В годовом исчислении она выросла на 6,7 процента, с учетом инфляции рост реальных зарплат составил 3,9 процента.

Кроме того, покупательная способность чехов в целом еще не достигла уровня, существовавшего до пандемии COVID, что также ограничивает возможности людей приобретать собственное жилье. «Хотя зарплаты уже второй год растут быстрее, чем цены, мы заплатили высокую цену за высокую инфляцию в 2022 и 2023 годах. На среднюю зарплату мы сейчас можем купить меньше товаров и услуг, чем шесть лет назад, в начале 2019 года», — отметил главный экономист Deloitte Давид Марек.

Цены на недвижимость растут в основном из-за того, что на рынке не хватает квартир, подорожали строительные работы и материалы, а в долгосрочной перспективе строится относительно мало. Виной тому также являются длительные процедуры получения разрешений на новое строительство и нехватка подходящих участков. В прошлом году в нашей стране было построено наименьшее количество новых квартир с 2017 года. По данным Чешского статистического управления, было построено 30 274 квартиры, что на пятую часть меньше, чем в предыдущем году.

«Высокая недоступность жилья представляет собой серьезную экономическую проблему для Чехии в виде снижения потребления домохозяйств и снижения мобильности рабочей силы», — отметил Комарек.

Кредитные ставки снижаются медленно

Кроме того, ипотечные ставки, которые определяют размер ежемесячных платежей, в Чехии продолжают снижаться лишь очень медленно. Согласно индексу Swiss Life Hypoindex, средняя предлагаемая ставка в начале июня составляла 4,94%, что всего на 0,3 % ниже, чем в конце прошлого года.

По расчетам аналитиков Swiss Life Select, при текущей средней процентной ставке ежемесячный платеж, например, по ипотеке на 3,5 млн крон, оформленной на 80% стоимости недвижимости со сроком погашения 25 лет, составляет 20 334 крон.

В начале июня 2025 года Банковский совет ČNB оставил без изменений правила предоставления ипотечных кредитов. Таким образом, остаётся в силе максимальное соотношение суммы ипотечного кредита к стоимости заложенной недвижимости (LTV) в размере 80 процентов, для заявителей в возрасте до 36 лет — 90 процентов. Остальные два ограничения, ограничивающие размер платежей и задолженность заявителя по ипотеке, остаются деактивированными.