Конец процентам в сотни процентов. На кредиты в Чехии будет установлен законодательный предел

С февраля 2027 года для банков и небанковских компаний в Чехии будет установлен предел на проценты и комиссии, которые они могут взимать с заемщиков. Например, при кредите в 20 тысяч крон на год в нынешних условиях человек заплатил бы не более 11 600 крон сверх суммы кредита.

Поправка к закону о потребительском кредитовании, недавно одобренная Сенатом, устанавливает максимальную годовую процентную ставку затрат, сокращенно RPSN. Она показывает, во сколько обходится кредит в год, и помимо процентов включает в себя также другие комиссии, взимаемые кредиторами.

Предельный уровень рассчитывается следующим образом: к базовой ставке Чешского национального банка прибавляется 8 процентных пунктов, а результат умножается на 4. При этом в расчёте учитывается не менее 4 процентов, даже если банк объявил более низкую ставку. При ставке 4 процента верхний предел составляет 48 процентов.

Сейчас читают 🔥 Недвижимость в Чехии: рост цен на аренду квартир замедлился

Если бы поправка действовала уже сейчас, RPSN не могла бы превышать 48 процентов. При кредите в 100 тысяч крон на 2 года и регулярных ежемесячных выплатах, согласно расчетам портала Novinky.cz, заемщик выплатил бы в общей сложности 146 658 крон, то есть на 46 658 крон больше. Таким образом, сумма займа увеличилась бы почти на половину. Если бы базовая ставка составляла 6 процентов, верхний предел составил бы 56 процентов, а переплата — 53 807 крон.

Этот верхний предел действует как для более крупных кредитов, так и для тех, которые погашаются дольше года. В случае кредитов до 20 тысяч крон на срок не более 12 месяцев к верхнему пределу добавляются ещё 2 тысячи крон, поскольку с ними у кредиторов больше работы. Таким образом, при кредите в 20 тысяч на год человек заплатил бы в общей сложности 31 600 крон, а при RPSN 56 процентов — 33 200 крон. То есть сверх суммы кредита он переплатил бы 13 200 крон.

Джунгли на кредитном рынке

Это изменение призвано навести порядок, прежде всего, в сфере небанковских кредитов. Согласно прошлогодним данным некоммерческой организации «Человек в беде», на рынке действуют компании, которые выдают кредиты с годовой ставкой свыше 110 процентов. В случае револьверных кредитов, то есть долгосрочных и неоднократно используемых, процентные ставки достигают 480 процентов. Тот, кто возьмёт такой кредит, с трудом сможет избавиться от высоких платежей.

Что касается небольших краткосрочных микрозаймов, то, согласно проведенному в 2026 году исследованию этой некоммерческой организации, ставка может превышать 600 процентов. При месячном кредите в размере 20 тысяч крон заемщик может переплатить от 7 до 10 тысяч крон.

Сейчас читают 🔥 Пражские офисы стареют быстрее, чем строятся новые. Арендная плата будет продолжать расти

Однако противники поправки утверждают, что это изменение может иметь эффект, противоположный смягчению условий. Официальные кредиторы уйдут с рынка, а люди, которые берут у них кредиты, перейдут к нерегулируемым ростовщикам на черном рынке. И все потому, что в других местах они не смогут получить кредит.

Поэтому Сенат обратился к министру финансов Алене Шиллеровой (ANO) с просьбой через год после вступления поправки в силу представить ему оценку доступности кредитов, возможных способов обхода закона, а также спроса на нелегальные займы.