Кредитование малого и среднего бизнеса в Чехии

Основным источником рабочих мест в современной Чехии является малый и средний бизнес. На его долю приходится около 60% общей трудовой занятости.

Важнейшим условием для расширения и развития малого и среднего бизнеса является своевременное финансирование, которое в большинстве случаев осуществляется за счет  коммерческого кредитования.

Итак, попробуем разобраться, что же нужно для получения европейского кредита.

Во-первых, для получения стартового капитала предприниматель должен предоставить бизнес-план. Он позволяет кредитору ознакомиться со стратегией развития бизнеса, для которого требуется финансирование, и убедиться в целесообразности ее реализации. В бизнес-плане подробно описывается: перечень услуг или ассортимент товара, пути развития компании, актуальный анализ рынка сбыта, сроки окупаемости проекта, индексы расходов и доходов, при этом важно учитывать воздействие внешних факторов (например, деятельность конкурентов), а также возможность непредвиденных расходов.

По большому счету бизнес-план – это своего рода убеждение инвесторов и кредиторов в целесообразности реализации данной концепции.

Во-вторых, необходимо указать поставщика услуг. Эта информация может быть в бизнес-плане. Чаще всего для получения кредита в Чехии в качестве генподрядчиков указывают чешских поставщиков.

Следующим условием для кредитования малого и среднего бизнеса в Чехии является залог. Например финансовые учреждения РФ выдают кредиты только в том случае, когда капитализация компании составляет 150 - 200 % от установленной суммы. К нему относятся земельные участки, недвижимость, уступка прав владения и распоряжения проектом.

Немаловажным считается и наличие собственных средств у заемщика. Как правило, они должны составлять не менее 15 % от общего бюджета проекта. Это условие говорит о частичной финансовой готовности будущего предпринимателя к развитию собственной модели. По возможности заемщик вносит большую сумму, поскольку от нее зависит процентная ставка и предполагаемые сроки погашения кредита.

Для получения средств на развитие бизнеса необходимо предоставить отчеты заемщика, экономическое обоснование проекта, бизнес-план, а также информацию о залоге.

Погашение займа обычно осуществляется поквартально или каждые полгода равными частями с учетом процентной ставки. Возможна система досрочного погашения кредита.

Не всегда для реализации хорошего коммерческого проекта или развития уже существующего удается собрать личные первоначальные средства. Зачастую привлечение стороннего финансирования является и более выгодным. Для того, чтобы оно имело желаемый эффект, необходимо просчитать все нюансы. Особенно это касается расходов, в том числе и непредвиденных. Чтобы не пришлось оформлять дополнительный кредит, нужно учесть все потенциальные расходы. Уровня доходов от проекта должно хватать на погашение кредита, кроме того должна оставаться еще и  прибыль.

В странах, экономика которых находится на переходном этапе, на сегодняшний день особую помощь объектам малого и среднего бизнеса оказывает ЕБРР. Чехия с момента входа в европейское пространство (2007 год) больше не получает инвестиции от ЕБРР, а является одним из его членов