Каждый пятый житель Чехии планирует оформить ипотечный кредит

Пятая часть населения Чехии планирует взять ипотечный кредит в ближайшие несколько лет и собираются до половины своего дохода тратить на погашение кредита. В сравнении с прошлым годом это на 1/3 больше людей. Больше, чем когда-либо, чехи следят за процентными ставками и соответствующим ежемесячным платежом. В прошлом, в период низких процентных ставок, люди принимали решение на основании рекомендации банковского консультанта или родственников. Они также рассчитывают на то, что выплаты по кредиту окажут существенную нагрузку на их семейный бюджет.

По данным 2/3 чехов живут в собственном доме, согласно недавнему опросу Чешской банковской ассоциации (ČBA) и компании Ipsos, в ходе которого была отображена текущая ситуация на чешском рынке жилья. Чаще всего, что отметила 1/3 респондентов, они покупают свою недвижимость в Чехии с помощью ипотеки, а 1/4 финансируют её из собственных сбережений.

Пятая часть людей планирует приобрести жильё с помощью ипотеки в ближайшем будущем. Однако каждому второму пришлось пересмотреть свои планы, в основном из-за роста стоимости жизни, о котором упомянули более половины, а также потому, что они ждут более выгодных цен на недвижимость или более интересных условий ипотеки.

Сейчас читают 🔥 В 2024 году в Чехии вырастут пенсии и минимальная зарплата, у предпринимателей увеличатся платежи

Как показали последние данные ČBA Hypomonitor, ипотечный рынок в Чехии начинает оживать.

"Ипотечный рынок переживает значительный спад с середины прошлого года, а количество взятых ипотечных кредитов достигло самого низкого уровня за последние 2 десятилетия. Половина семей, планирующих взять ипотечный кредит, отложили принятие решения, чаще всего из-за роста стоимости жизни или в ожидании более благоприятных условий как по ценам на жильё, так и по процентным ставкам. Хотя более благоприятные данные по ипотечному рынку за март 2023 года свидетельствуют о том, что ипотечная активность в Чехии немного оживает, объём выданных ипотечных кредитов в марте 2023 года все равно был самым низким с 2014 года, - добавил Якуб Зайдлер, главный экономист ČBA.

Главную роль играет процентная ставка

Два года назад, когда ипотечные ставки были примерно на 2 % ниже, чем сейчас, а инфляция составляла около 3 %, и когда стоимость жизни чешских домохозяйств была не такой высокой, как сейчас, желающие получить ипотечный кредит руководствовались в основном рекомендациями финансовых консультантов или опытом своих друзей. Однако сегодня они уже не полагаются на них, для них важнее всего процентная ставка (46 %), RPSN (33 %) и связанная с ним сумма ежемесячного платежа.

"В целом это логично. Рост стоимости жизни и повышение процентных ставок отнимают значительный кусок от семейного бюджета. Каждый процент процентный пункт ощущается на сумме погашения кредита. Вот почему чехи явно предпочитают меньшие выплаты, чем рекомендации финансовых консультантов", - рассказывает Михал Страка из Ipsos.

Сейчас читают 🔥 Ситуация с чешской недвижимостью в 2023 году

3 миллиона чешских крон - это максимальная сумма ипотеки, которую чаще всего рассматривают чехи. Более половины из них хотят финансировать покупку недвижимости на сумму до 600 000 чешских крон. Примерно десятая часть людей планирует использовать собственные средства в размере от 800 тысяч до одного миллиона крон. Чаще всего они будут использовать свои сбережения (44 %), а одна пятая - совместное финансирование с партнером. Менее 1/5 откладывают деньги на строительный сберегательный счет, а примерно каждый шестой займет у родственников.

До половины дохода уходит на погашение кредита

Выплаты по ипотеке вырезают значительные суммы из семейных бюджетов, причем в течение очень длительного периода времени. Чаще всего домохозяйства, уже выплачивающие ипотеку, упоминают, что на выплаты по ипотеке они тратят от 1/5 до 1/4 своего дохода (25 %). Примерно для каждого третьего домохозяйства выплаты составляют 30 и более процентов от чистого дохода.

Однако те, кто еще не взял ипотечный кредит, уже рассчитывают, что ежемесячные выплаты займут гораздо больше их дохода, причем наиболее часто (27 % респондентов) - более 40 %.

"Разумное кредитование является ключевым для чешских банков, именно поэтому качество кредитного портфеля отечественных банков является одним из лучших в Европе. Хотя для 30 % домохозяйств выплаты по ипотеке составляют более 1/3 их чистого ежемесячного дохода, доля неработающих ипотечных кредитов по-прежнему находится на историческом минимуме - ниже 0,6 %", - отметил Зайдлер.

Треть ожидает рефиксация

Почти 1/5 людей в прошлом году изменила фиксацию своей ипотеки. Еще примерно у 1/3 чехов срок действия фиксированной процентной ставки истечёт в ближайшие 2 года. Половина из них считает, что им придется урезать основные расходы из-за более высоких выплат по кредиту в связи с более высокой ставкой, чем была до рефиксации. Чаще всего они ожидают, что новая процентная ставка составит 4 или 5 процентов.

"Хотя ипотечные ставки снижаются третий месяц подряд, это всё еще скромное снижение, и возвращение к уровню 2021 года, когда ставки составляли около 2-х процентов, в ближайшие годы маловероятно. В настоящее время рынок исходит из того, что пятилетняя ставка, на которой в основном основываются ипотечные ставки, снизится примерно на один процентный пункт в течение 2-х лет. Повышение или понижение ипотечных ставок на один процентный пункт означает увеличение или уменьшение ежемесячного платежа примерно на 1 500 - 2 000 чешских крон для средней трехмиллионной ипотеки", - добавил Зайдлер.