Ипотечный рынок в Чехии восстановился. Каждый третий покупатель жилья пользуется ипотекой
На чешский рынок недвижимости возвращается его давняя движущая сила. Еще 3 года назад люди, финансирующие покупку квартиры с помощью ипотеки, составляли около половины покупателей. Однако из-за подорожания кредитов и жестких правил Чешского национального банка они в одно время практически исчезли, что практически заморозило бизнес. Сейчас ипотечный рынок снова оживает.
Последние данные Чешской банковской ассоциации подтверждают эту тенденцию. Согласно июньскому выпуску Hypomonitor, банки выдали 5 403 новых ипотечных кредита, что примерно на 40 % больше, чем год назад. Это был третий месяц подряд, когда количество новых кредитов превысило отметку в 5 000.
Общий объём вновь выданных ипотечных кредитов в мае и июне превысил 20 миллионов чешских крон за месяц. "Последние месяцы - одни из самых высоких за последние 2 года", - сказал Якуб Зайдлер, главный экономист Чешской банковской ассоциации.
Фирмы по продаже недвижимости также отмечают возвращение покупателей с ипотечными кредитами. Согласно статистике компании-застройщика Central Group, в этом году около 1/3 клиентов приобретают жильё в кредит.
Хотя это всё еще меньше, чем во время жилищного бума, когда ипотека была очень дешевой, но заметно больше по сравнению с последними двумя годами. В 2022 году, например, кредитами пользовалась лишь десятая часть клиентов Central Group. Оживление наступило только во второй половине прошлого года. "Мы ожидаем, что эта тенденция сохранится", - говорит Михаэла Ваньова, исполнительный директор компании-застройщика.
Ставки снижаются медленно
Интерес к ипотеке растёт, несмотря на то, что банки всё еще откладывают значительное снижение ставок. Средняя ставка в июне составила 5,06 процента, снизившись на 0,8 процентного пункта по сравнению с прошлым годом. Банки снижают её медленнее, чем ČNB снижает базовую ставку. При ипотеке на сумму 3,7 миллиона чешских крон на 25 лет средний ежемесячный платеж в июне составляет почти 22 000 чешских крон.
Несмотря на то, что ČNB продолжает снижать ставки, коммерческие финансовые дома в последние месяцы замедлили темпы роста. По мнению банков, это связано в основном с удорожанием денег на межбанковском рынке.
Эксперты отмечают, что свою роль может сыграть и желание обезопасить себя от возможного перехода клиентов к конкурентам. Это должно быть ограничено вновь утвержденной с сентября комиссией.
"Учитывая, что утвержденная максимальная комиссия за досрочное погашение с сентября 2024 года не соответствует той сумме, которую лоббировали банки, можно с большой долей уверенности сказать, что они продолжат наращивать маржу на каждом новом клиенте. Так что существенного снижения ставок по ипотеке ожидать не приходится", - говорит Иржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select.
Опасения по поводу роста цен
Однако более дорогие ипотечные кредиты уже не являются таким препятствием для тех, кто заинтересован в покупке квартир, как раньше. По мнению Марка Рихтера, руководителя отдела ипотечного кредитования Air Bank, изменение отношения к ипотеке связано в том числе с опасениями роста цен на недвижимость.
Это уже постепенно происходит, как показывают данные сайта объявлений о продаже недвижимости на портале Seznam.cz. Например, в Праге средняя цена предложения квартиры в июне выросла на 7,7 % по сравнению с прошлым годом и составила 136 308 чешских крон за квадратный метр.
На практике это означает, что продавцы предлагают 70-метровую квартиру за 9,5 миллиона чешских крон. В Брно такая же квартира будет стоить около 8 миллионов крон, что почти на 13 % больше, чем в прошлом году.
