Получить ипотечный кредит сегодня практически невозможно для 10 % чехов. Несмотря на небольшое снижение процентных ставок, 10 процентов людей не могут позволить себе ипотеку. Наибольшие проблемы с доступностью ипотечных кредитов испытывают молодые люди в возрасте от 25 до 34 лет. Люди, у которых уже есть ипотечный кредит, вынуждены экономить на других расходах из-за процентных ставок. Это показал опрос, проведенный компанией KRUK.
Доступность ипотечных кредитов для молодых чехов немного улучшилась по сравнению с прошлым годом, но 20 процентов людей в возрасте от 25 до 34 лет по-прежнему не могут себе их позволить, тогда как в прошлом году этот показатель составлял 23 процента. У этой же возрастной группы возникают трудности с изменением процентной ставки по ипотеке после окончания периода фиксации. Чтобы продолжать выплачивать кредит, 12 процентам из них приходится значительно сокращать расходы.
«Женщины чаще, чем мужчины, испытывают проблемы с недоступностью жилищного кредита и размером выплат, но разница невелика. Чаще всего ипотеку не могут получить жители крупных городов, где цены на недвижимость самые высокие, одинокие люди или те, кто живет в гражданском браке», - говорит Ярослава Палендалова, генеральный директор KRUK.
«Доступность ипотеки увеличивается с ростом уровня образования, но в то же время именно выпускники университетов чаще всего вынуждены сокращать расходы из-за суммы выплат после окончания фиксации», - добавила она.
В целом 13 % домохозяйств в Чехии испытывают проблемы с размером ипотечных платежей. В то же время лишь в редких случаях сумма выплат настолько велика, что владельцам приходится продавать свою недвижимость или занимать у родственников или других организаций, чтобы погасить задолженность. Такое решение приняли 0,5 % респондентов.
Высокие платежи по ипотеке особенно беспокоят жителей Злинского и Высочинского регионов. Напротив, жители Южно-Моравского и Градец-Краловского краев, по данным опроса, испытывают меньше всего проблем с выплатами.
Исследование также показало, что 72 % чехов не имеют никаких жилищных кредитов. В прошлом году этот показатель был на один процентный пункт ниже. Больше всего людей имеют ипотечный кредит в возрастной группе от 25 до 44 лет, где их около половины.
Согласно последним данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка предложения по ипотеке в начале октября 2024 года составляла 5,34 процента. Таким образом, в этом году она снизилась на 0,68 процентного пункта. Кроме того, Чешский национальный банк за тот же период снизил свою ключевую ставку на 2,5 процентных пункта до нынешних 4,25 процента.
В конце весны Национальный банк Чехии оставил без изменений правила ипотечного кредитования. Предельное соотношение суммы ипотечного кредита и стоимости закладываемой недвижимости (LTV) по-прежнему составляет 80 %, а для заявителей моложе 36 лет - 90 %.
Это означает, что для покупки недвижимости с помощью ипотеки люди должны располагать 20 процентами собственных средств, а те, кто моложе, - не менее чем 10 процентами. При покупке квартиры за 5 миллионов крон это означает, что из собственного кармана нужно вытащить как минимум миллион или полмиллиона крон. Однако для многих покупателей это неразрешимая проблема.
В то время как ипотечные кредиты в этом году подешевели лишь незначительно, цены на квартиры стремительно растут. Согласно исследованию CEEC Research, большинство застройщиков ожидают, что во второй половине года новые объекты подорожают в среднем на 7 процентов по сравнению с предыдущим полугодием. Это связано с сохраняющимся высоким спросом, недостаточным предложением новых квартир на рынке и ростом стоимости строительства.