Ипотечные кредиты в Чехии подорожают на тысячи крон. Но рынок не опасается неплатёжеспособности

Более 100 тысяч чехов в 2026 году ждет пересмотр условий ипотечного кредита, а вместе с ним — зачастую значительное увеличение платежей. В случае обычного кредита речь идет о тысячах крон в месяц сверх прежнего, что в сумме составляет миллиарды крон, которые уйдут из семейных бюджетов.

Чешские домохозяйства ждёт счёт за эпоху дешевых ипотечных кредитов. Только в этом году из семейных бюджетов в банки утекут миллиарды крон сверх прежнего.

При этом последствия легко продемонстрировать на примере обычной ипотеки. Если взять кредит в размере 3-х миллионов крон, выданный в 2021 году, то при процентной ставке около 2-х процентов ежемесячный платеж составлял примерно 11 тысяч крон. «Процентный шок составляет где-то от 3-х до 4-х тысяч крон в месяц по обычной ипотеке», — описывает ипотечный эксперт Golem Finance Либор Остатек.

Сейчас читают 🔥 В 2025 году цены на недвижимость в Чехии выросли до новых максимумов

Волна затронет сотни тысяч людей

Только в 2026 году пересмотр ставок ждет примерно 140 тысяч клиентов. Речь идёт в первую очередь о тех, кто брал ипотеку во время пандемии, когда ставки упали до исторического минимума. Тогда финансирование с процентной ставкой около двух процентов не было исключением.

Именно эти люди сейчас сталкиваются с новой реальностью. «Особенно те, кто брал ипотеку в разгар пандемии, сейчас испытают процентный шок. Ставки вырастут с примерно 2-х процентов до 4,5 %», — говорит ипотечный эксперт Либор Остатек.

Таким образом, пересмотр ставок превращается из технической процедуры, которую раньше большинство людей почти не замечало, в ключевой момент. Именно она определяет, насколько сильно повышение ставок повлияет на конкретную семью.

Банки, конечно, борются за клиентов, но их возможности ограничены. Дело в том, что процентные ставки зависят не только от их коммерческой стратегии, но прежде всего от стоимости денег на рынке и денежно-кредитной политики.

Сейчас читают 🔥 В 2026 году заработные платы в Чехии в среднем приблизятся к 52 тысячам крон (2 153 евро)

Сложные переговоры

«Наибольшие скидки получит активный клиент, который запросит предложения у конкурентов и готов уйти в другую компанию», — отмечает Либор Остатек. Однако даже в таком случае не стоит ожидать существенных различий. «Обычно речь идёт об улучшении на уровне от одной до трех десятых процентного пункта, но ни в коем случае не о полпроцента», — добавляет он.

Ежемесячный платеж по ипотеке со сроком погашения 30 лет при повышении процентной ставки на 0,1 процентного пункта увеличится примерно на 60 чешских крон на каждый миллион крон кредита. Таким образом, при ипотеке в размере 5 миллионов крон снижение ставки на 0,3 процентного пункта означает экономию примерно 900 крон в месяц, то есть около 11 тысяч крон в год.

Кроме того, возможности для снижения ставок осложняются геополитической ситуацией и связанными с ней изменениями на финансовых рынках. Дело в том, что подорожали и ставки, по которым банки сами заимствуют деньги, так называемые процентные свопы, от которых напрямую зависят цены на ипотеку. В марте 2026 года они резко выросли, и банки были вынуждены отреагировать на это повышением стоимости кредитов.

Риск невыполнения обязательств практически нулевой

Более высокие платежи, естественно, вызывают вопрос, не начнёт ли расти доля рисковых кредитов. Однако, по мнению ипотечного эксперта Либора Остатка, рынок скорее адаптируется. По его мнению, домохозяйства не будут в значительной степени прекращать выплаты, а скорректируют свое поведение. «Домохозяйства приспособятся к этой ситуации. Вместо того чтобы перестать выплачивать кредиты, они начнут искать возможности сэкономить в других сферах. Они ограничат потребление и другие расходы, чтобы иметь возможность и дальше выполнять свои обязательства», — говорит он.

Аналогичного опыта ожидают и банки. «Мы не предполагаем, что существует риск роста просроченных ипотечных кредитов. Даже в то время, когда ипотечные ставки значительно превышали отметку в 6 %, среди наших клиентов не наблюдалось роста просроченных ипотечных кредитов», — говорит Филип Хрубый, пресс-секретарь Česká spořitelna.

По его словам, доля проблемных кредитов в долгосрочной перспективе держится на очень низком уровне. «Доля просроченных ипотечных кредитов в последние 5 лет обычно колеблется около отметки 0,1 %, что в среднем составляет всего около 200 просроченных ипотечных кредитов из более чем 230 тысяч ипотечных кредитов в нашем портфеле», — отмечает он.

«Даже в периоды наибольшего роста ипотечных ставок лишь десятки клиентов из нашего портфеля проявили интерес к нашему предложению по снижению ежемесячных платежей», — добавляет Филип Хрубый.