Ипотечные ставки в Чехии, вероятно, достигли своего пика и находятся в состоянии стагнации

Ставки по ипотечным кредитам в Чехии практически не меняются уже несколько месяцев подряд. Нет никаких признаков значительного роста цен, как это было в середине этого года.

Средняя ставка по ипотеке, по данным Fincentrum Hypoindex, немного выросла с 6,31 % в ноябре до 6,34 % на начало декабря 2022 года.

"Очень небольшая коррекция в этой ставке предложения связана с корректировкой ставки в одном из небольших банков. Таким образом, мы можем продолжать говорить о стагнации процентных ставок, что в основном связано с ČNB, который, несмотря на давление с целью корректировки ставок, продолжает придерживаться своих недавних заявлений", - добавил Иржи Сикора, ипотечный аналитик Fincentrum & Swiss Life Select.

Сейчас читают 🔥 Чехия выделит дотации предпринимателям на покупку электромобилей

Согласно заявлению губернатора Центробанка Чехии Алеша Михля, базовая ставка уже находится на уровне, который сдерживает экономическую активность. Дальнейшее повышение ставки может углубить рецессию, поскольку денежно-кредитная политика влияет на экономическую активность с задержкой более чем на год.

Ожидается, что ставки могут остаться на уровне 7 % даже после декабрьского заседания по монетарной политике.

"Ипотечные ставки, скорее всего, находятся на своем пике, и если они изменятся, то, вероятно, только в рамках косметических корректировок, проводимых отдельными банками в рамках конкурентной борьбы", - сообщил Сикора.

"Я думаю, что возврат к ставкам ниже 2 процентов довольно нереален. По оптимистичным оценкам, мы можем ожидать самые низкие ставки между 2 и 3 процентами, при более пессимистичных оценках можно говорить о ставках между 3 и 4 процентами."

Сейчас читают 🔥 Большие планы на новые квартиры в Праге. Но вы их не увидите просто так в продаже

Ежемесячные платежи также остаются на прежнем уровне

В условиях почти неизменной средней ставки предложения по ипотеке в декабре не произошло значительного увеличения ежемесячного взноса, который в случае ипотечного кредита на сумму 3,5 млн. чешских крон, одобренного до 80 % от оценочной стоимости недвижимости в Чехии, с периодом фиксации в 3 года, сроком погашения в 25 лет и средней ставкой предложения в 6,34 процента годовых составил в декабре 23 274 чешские кроны.

"За последние 12 месяцев ежемесячный взнос увеличивался в среднем примерно на 550 чешских крон в месяц, за исключением небольшого снижения в сентябре и октябре, когда на ставки повлияли банковские скидки. Таким образом, декабрьский ежемесячный платеж, увеличившись на 46 чешских крон, не изменился по сравнению с ростом в прошлом году", - добавил Сикора.

Ипотека для молодых людей стала дешевле, но по-прежнему остается самой дорогой

Процентные ставки по ипотечным кредитам до 80 процентов от стоимости недвижимости (LTV) не изменились в декабре только в случае пятилетней фиксации, в среднем банки предоставляют их под 6,07 процента в год. Ипотечные кредиты с однолетней и трехлетней фиксацией выросли на 0,02 процентного пункта до 6,7 % и 6,48 % годовых, соответственно. Ставка по ипотечным кредитам до 80 % LTV с фиксированной ставкой на 10 лет выросла на пять базисных пунктов до 6,1 процента годовых.

Чешские банки, однако, снизили ставки по ипотечным кредитам с LTV выше 80 %, которые предназначены для молодых людей в возрасте до 36 лет, на трех- и пятилетние сроки. Ставка по ипотечным кредитам с трехлетней фиксацией снизилась на 0,02 процентного пункта до 6,72 процента годовых, а с пятилетней фиксацией - на 0,03 процентного пункта до 6,31 процента годовых. Тем не менее, ипотечные кредиты на сумму свыше 80 процентов от стоимости залога с трехлетней фиксацией процентной ставки остаются самыми дорогими на рынке.