Ключевые ставки по ипотечным кредитам в Чехии резко выросли

Ипотечные кредиты в Чехии дорожают уже с весны, и теперь существует угроза, что ежемесячные платежи подскочат еще на несколько тысяч крон. Причиной тому является новая эскалация конфликта на Ближнем Востоке, который резко поднял ставки, по которым банки взаимно предоставляют друг другу кредиты. Для роста стоимости кредитов это более значимое событие, чем принятое в четверг решение Чешского национального банка не повышать свою базовую ставку, от которой также зависят процентные ставки по ипотечным кредитам.

По данным Чешской банковской ассоциации, в среднем ставки по выданным ипотечным кредитам сейчас составляют около 5 процентов, а по предложениям компаний, отслеживаемых Swiss Life Select, — 5,51 процента. Более резкое подорожание банки пока частично покрывают за счёт своих марж по ипотечным кредитам.

«Если бы они вернулись к стандартным маржам, ставки по ипотечным кредитам колебались бы около 6 процентов», — сказал порталу Novinky.cz Радек Славик, брокер компании Hypodům.

Сейчас читают 🔥 Доля людей в Чехии, проживающих в арендованном жилье, впервые за 4 года снизилась

При выдаче кредитов банки заимствуют средства у конкурентов, чтобы не держать большие объёмы наличности. Однако из-за конфликта на Ближнем Востоке эти межбанковские кредиты уже с весны дорожают, а в августе и сентябре их стоимость резко взлетела и сейчас колеблется чуть ниже 5-процентной отметки. Последний раз они достигали такого уровня 3 года назад, когда затихала волна инфляции.

В случае ипотечного кредита на 4,6 млн чешских крон рост ставки на 1 процентный пункт означал бы увеличение ежемесячных выплат примерно на 2 900 крон.

«Это неприятная новость, особенно для домохозяйств, у которых более высокие платежи отнимут часть денег, остающихся у них после оплаты текущих расходов», — отметил Доминик Русинко, главный экономист Patria Finance.

Пять процентов — это выгодно

В конце 2026 и в следующем (2027) году заканчивается срок фиксации ставок для десятков тысяч домохозяйств. Они часто брали ипотечные кредиты ещё в период чрезвычайно низких ставок — около 2-х процентов. По мнению Славика, с пересмотром ставок не стоит ждать. Если конфликт на Ближнем Востоке не удастся в ближайшее время урегулировать, вероятно, что в следующем году вырастет инфляция, а вместе с ней — и процентные ставки.

Сейчас читают 🔥 Квартиры и дома в Чехии продолжают резко расти в стоимости

Чешский национальный банк пока воздерживается от очередного повышения базовой ставки: в четверг он оставил её на уровне 3,75 процента, на котором она находится с июня. Однако управляющий Алеш Михл допустил, что повышение может произойти на следующем заседании в ноябре.

«Если сейчас люди получат предложение с ставкой ниже 5 процентов или близкой к этому уровню, я бы рекомендовал им его принять», — отметил Славик. Он добавил, что в следующем году таких выгодных ставок, возможно, уже не будет.

В настоящее время банки по-прежнему готовы пожертвовать значительной частью своей маржи, например, в целях конкурентной борьбы. Как правило, так поступают в основном небольшие финансовые учреждения, стремящиеся привлечь новых клиентов. Наиболее выгодными на рынке в случае популярных ипотечных кредитов с трехлетней фиксацией ставок в настоящее время являются предложения Fio banka со ставкой 4,58 процента и Moneta Money Bank со ставкой 4,79 процента.

Более дорогие ипотечные кредиты могут снизить интерес к покупке квартир и домов. В этом году он пока остается высоким, что толкает цены вверх. «Перегретый рынок недвижимости созрел для охлаждения, и мы ожидаем, что более высокие ипотечные ставки будут способствовать замедлению роста цен на недвижимость», — добавил Русинко.

Об охлаждении рынка недвижимости свидетельствует и летнее снижение интереса к ипотечным кредитам. Объём выданных впервые кредитов в августе сократился по сравнению с предыдущим месяцем на 13 процентов до 26,8 миллиарда крон. Несмотря на это, рынок по-прежнему движется к тому, чтобы стать вторым по успешности годом в истории.