Ипотеки в Чехии станут дешевле. Банки ожидают притока клиентов

Чешские банки готовятся к удешевлению жилищных кредитов. В этом (2024) году ежемесячные выплаты могут снизиться на несколько тысяч крон.

Сто пятьдесят миллиардов крон. Именно столько клиенты чешских банков и строительных обществ взяли в кредит на жильё в прошлом (2023) году. По сравнению с предыдущим годом, когда процентные ставки в первой половине года всё еще оставались ниже 5 процентов, а желающие получить кредит в последний момент стремились воспользоваться относительно дешевым долгом, это снижение примерно на 1/4.

Несмотря на значительный спад, который наблюдается уже около 18 месяцев, в последнее время, по данным Чешской банковской ассоциации (ČBA), на ипотечном рынке появились первые признаки оттепели. В качестве примера можно привести декабрь прошлого (2023) года, когда жители Чехии взяли на жилье более 15 миллиардов чешских крон.

Сейчас читают 🔥 Чешские банки сообщают о росте интереса к ипотеке, которая вскоре может стать дешевле

Объём выданных ипотечных кредитов

Источник: ČBA Hypomonitor
Округленно; в миллиардах чешских крон

Объём выданных ипотечных кредитов снизился на 7 процентов по сравнению с предыдущим месяцем, но эксперты говорят, что декабрь традиционно является более слабым месяцем с точки зрения активности на ипотечном рынке.

"Если принять во внимание сезонность, то в декабре ипотечный рынок в основном находился в состоянии стагнации, сохраняя более высокую активность последних 3-х месяцев. Таким образом, ипотечный рынок продолжает немного восстанавливаться, что связано со смягчением правил Чешским национальным банком (ČNB), небольшим снижением ставок и отложенным спросом", - заявил Радек Шалша, пресс-секретарь Чешской банковской ассоциации.

По сравнению с декабрем 2022 года, когда ипотечный рынок практически достиг дна, в 2023 году он вырос на 93 %. Однако, несмотря на визуально очень высокий рост в годовом исчислении, объём ипотечных кредитов остается более чем на 50 % ниже, чем, например, в декабре 2020 года.

Сейчас читают 🔥 Как долго жителям Чехии необходимо копить на собственное жильё?

По оценкам банковских экспертов, интерес к получению кредитов на покупку жилья в этом году должен продолжить постепенную тенденцию к росту.

Интерес к ипотеке будет расти

"В этом году рынок ипотечного кредитования продолжит восстанавливаться, и мы можем ожидать двузначного роста в течение всего года, но он, вероятно, все еще не достигнет уровня предпандемических лет", - рассказывает Якуб Зайдлер, главный экономист Чешской банковской ассоциации.

По сравнению с предпандемическими 2017-2019 годами объём ипотечных кредитов, выданных в 2023 году, снизился примерно на 1/3.

Сами банки также ожидают роста рынка. "2024 год будет связан с падением процентных ставок и восстановлением рынка. Мы ожидаем восстановления рефинансирования ипотечных кредитов, особенно для клиентов с процентными ставками около 6 процентов, которые все еще могут воспользоваться преимуществами бесплатных дополнительных выплат", - говорит Марек Рихтер, руководитель отдела ипотечных услуг Air Bank.

Оживление рынка, как ожидается, будет обусловлено главным образом снижением процентных ставок по ипотечным кредитам, которые в декабре прошлого года упали в среднем до 5,65 процента, что стало самым низким показателем с июля 2022 года, согласно данным ČBA.

По словам Мирослава Зетко, заместителя председателя правления Hypoteční banka, в конце этого года процентная ставка банка может опуститься немного ниже отметки в 5 процентов по сравнению с текущим уровнем.

При средней сумме ипотечного кредита в 3,37 миллиона чешских крон такое снижение ежемесячного платежа означает уменьшение на несколько тысяч крон.

Однако то, насколько банки в итоге удешевят ипотеку, зависит от стратегии Чешского национального банка, который в декабре прибег к долгожданному снижению базовой процентной ставки, считает Петр Гапек, главный экономист Moneta Money Bank.

Сейчас читают 🔥 Забудьте о скидках. Владельцы квартир в Чехии перестают уступать покупателям

"Мы можем ожидать, что ČNB продолжит снижать ставки в этом году, и ставки по ипотечным кредитам будут снижаться в течение года по мере снижения рыночных ставок по более длинным срокам погашения, что приведет к росту спроса на жилищные кредиты", - добавил Гапек.

Ежемесячный платеж по средней ипотеке

Средняя сумма новой ипотеки: 3 368 225 чешских крон

Примечание: выделенный столбец соответствует процентной ставке, указанной в последней версии ČBA Hypomonitor, остальные - иллюстративные.

Источник: ČBA