Банки в Чехии выжидают. Ипотеки пока остаются дорогими, несмотря на шаги ČNB

Чешские банки не спешат удешевлять ипотечные кредиты. В начале августа 2024 года средняя ставка предложения по кредитам на покупку жилья составляла 5,42 процента. Это всего на 0,07 процента меньше, чем месяц назад. Ежемесячный платеж по ипотеке на сумму 3,5 миллиона чешских крон со сроком погашения 25 лет в августе составлял 21 326 чешских крон. Это следует из данных последнего выпуска Swiss Life Hypoindex.

По словам Иржи Сикоры, аналитика по ипотечным кредитам в Swiss Life Select, не совсем понятно, почему так происходит. Возможно, банки создают подушку безопасности на случай возможного досрочного погашения кредитов.

До конца августа это можно сделать почти бесплатно. Затем клиенты могут просто переходить из одного банка в другой в течение периода фиксации, в зависимости от того, какой банк предложит им более дешевый кредит. Эта возможность закончится в начале сентября, когда за досрочное погашение придется заплатить значительно больше денег.

Сейчас читают 🔥 В Праге началось преобразование верхней части Вацлавской площади. Трамваи начнут ходить через 3 года

В качестве второго варианта Сикора назвал возможность того, что банки "исцеляются за те годы, когда ставки и, соответственно, маржа банков была на очень низком уровне".

С пика в феврале 2023 года, когда средняя ставка составляла 6,37 процента, процентные ставки снизились на 0,95 процентного пункта. Чешский национальный банк (ČNB) за тот же период снизил свою ключевую ставку на 2,5 процентных пункта до нынешних 4,5 процента.

Банки утверждают, что для них более важны так называемые процентные свопы. То есть ставки, по которым они занимают на межбанковском рынке. Они падают не так резко. Однако аналитики Swiss Life Select считают, что у чешских финансовых домов есть возможность снизить ставки для конечных клиентов.

Три фактора будут влиять на дальнейшее развитие событий

По мнению Тома Кадержабека, руководителя отдела продуктов Swiss Life Select, дальнейшее развитие ипотечных ставок будет зависеть от трех факторов. Первый - это развитие инфляции. Чем она ниже, тем быстрее ČNB будет снижать процентные ставки, а упомянутые выше процентные свопы - падать.

Сейчас читают 🔥 Производство автомобилей в Чехии в 2024 году бьёт рекорды

Второй переменной будет маржа банка. По словам Кадержабека, на них может оказать давление конкуренция между отдельными учреждениями. Например, Moneta Money Bank, который в начале месяца первым на рынке объявил, что при определенных условиях будет предлагать людям ипотечные кредиты по ставкам от 3,99 процента, пошел на этот шаг.

Это доступно тем, кто зафиксирует ставки на 5 лет вперед и возьмёт в кредит не более 55 % от стоимости закладываемой недвижимости. Таким образом, предложение будет привлекательно в основном для кредитоспособных клиентов с более высокой нормой накопления или для тех, кто переходит из другого банка и уже погасил часть первоначального кредита.

"Мы предлагаем исключительно выгодное предложение, чтобы в условиях конкуренции выделить те банки, которые повышают процентные ставки или держат их на уровне общего снижения рыночных ставок", - сказал Томаш Спурны, председатель правления и генеральный директор Moneta Money Bank.

По словам Кадержабека, решающее значение будет иметь и то, насколько банки будут продолжать создавать подушку безопасности против попыток клиентов перейти к конкурентам. Это будет зависеть от того, что возобладает - борьба за клиентов или страх банков перед убытками, вызванными досрочным погашением кредитов.

"Если принять во внимание текущую макроэкономическую ситуацию и оценки, то вполне вероятно, что к концу 2024 года ставки по ипотеке могут на уровне над 4,5 %, а в 2025 году мы можем увидеть ставки по ипотеке на уровне около 4 %. Более того, впервые за долгое время мы можем увидеть ипотечные ставки, начинающиеся с цифры 3", - добавил Кадержабек.