В 2025 году ипотеки в Чехии, вероятно, станут дешевле

В 2025 году ипотеки в Чехии, вероятно, станут дешевле

Год назад эксперты сходились во мнении, что средняя процентная ставка по ипотеке в это время будет ниже 4-х процентов. Но этого так и не произошло. Скорее всего, желающие взять ипотеку дождутся существенного снижения ставок до весны 2025 года.

Средняя ставка по ипотечным кредитам в начале октября 2024 года составляла 5,34 процента, что более чем на процентный пункт выше базовой ставки Чешского национального банка (ČNB). В то время как средняя ставка по ипотеке в этом году снизилась всего на 0,68 %, ČNB за тот же период снизил свою ключевую ставку на 2,5 % до нынешних 4,25 процента. Другими словами, банки не спешат удешевлять ипотечные кредиты.

«Мы внимательно следим за ситуацией на ипотечном рынке и постоянно оцениваем, стоит ли корректировать ставки. В любом случае, это не будет резким снижением», - сообщила пресс-секретарь mBank Кристина Долейшова.

По её словам, на ставки по ипотеке влияет рыночная цена денег, а также цена риска, затраты банка на получение кредита и разумная прибыль. «Если сложить все вышеперечисленные пункты, то маржа банка не дотягивает до уровня маржи в Германии или Австрии», - говорит Долейшова.

Глава Moneta Money Bank Томаш Спурны недавно заявил, что разумная маржа составляет около 1 процента, а в Чехии она в среднем составляет около 1,7 процента. По словам главы ČNB Алеша Михла, у банков также есть возможности для удешевления ипотеки.

«Недавнее повышение цен на так называемые свопы в октябре, по крайней мере, отсрочило ожидаемое падение ставок. Поэтому до конца года на ипотечном рынке не должно произойти серьезных изменений», - считает аналитик XTB Иржи Тылечек.

Сами банкиры не для протокола говорят, что во время роста свопов в этом году, которые гарантируют цену денег на определенный период, их ипотечная маржа упала даже ниже 1 процента, и теперь они хотят отыграть это падение.

Снижение процентов только при определенных условиях

Банки рекламируют ставки «от». Процент, который получает клиент, зависит от его кредитоспособности и способности выполнить другие условия. Например, по словам Долейшовой, сейчас mBank предлагает ипотечный кредит на один год в размере 80 % от оценочной стоимости недвижимости по ставке 9,99 процента. При трехлетней фиксации ставка составляет 5,29 процента, а пятилетняя фиксация начинается с 5,39 процента.

Эти ставки включают скидку в размере 0,65 процентного пункта. «Она предоставляется клиентам, которые по крайней мере в течение трех месяцев до подачи заявления ежемесячно перечисляли на расчетный счёт mKonto не менее 15 000 чешских крон и ежемесячно совершали 5 и более платежей по карте», - добавила пресс-секретарь.

Среди других банков UniCredit Bank предлагает самую низкую ставку в 4,69 процента для двух- и трехлетних кредитов. Air Bank обещает такую же процентную ставку при переводе ипотечного кредита на его обслуживание. Komerční banka и Raiffeisenbank предлагают ставки чуть выше 5 процентов. Moneta, Fio banka и Oberbank находятся ниже этого порога.

Тилечек отметил, что интерес к ипотеке в этом году больше, чем ожидали банки, и многие уже выполнили свои планы на этот год. «У них нет особых причин снижать ставки в ближайшее время», - сказал он.

«Спрос выше, чем прогнозировалось, и банки заняты обработкой заявок. Поэтому они не будут стремиться к снижению ставок до конца года. Похоже, что первый квартал следующего года - это время, когда они будут дешевле», - резюмировал Мирослав Маджер, директор Hyponamir.cz.

План выполнен, снижать ставки не спешат

Даже по мнению ипотечного эксперта Broker Trust Либора Остатека, банки пока не будут дешеветь. «Они в основном выполнили свои планы на этот год, и у них нет необходимости переманивать клиентов», - сказал он. Он ожидает, что ипотека подешевеет не раньше, чем к концу года.

В сентябре банки выдали ипотечных кредитов на 24,2 миллиарда чешских крон, по сравнению с 8 миллиардами чешских крон в августе.

«Банки также намеренно медленно снижают ставки, так как работают с риском, что клиент может уйти в период фиксации только за счёт целенаправленных расходов на досрочное погашение. Компенсация, получаемая банком от клиента, ужасно мала, поэтому банки имеют более высокую премию за такой риск в период фиксации», - отметил еще один фактор Остатек.

За досрочное погашение ипотеки в период фиксации ставки банки могут взимать комиссию в размере 0,25 процента от досрочно погашенной части ипотеки за каждый год, оставшийся в периоде фиксации, начиная с сентября для новых и вновь рефинансируемых кредитов. Однако максимальный размер комиссии составляет 1 процент.

«Таким образом, если вы возьмете ипотечный кредит на сумму 6 миллионов чешских крон с пятилетней фиксацией и рефинансируете его через год, банк возьмет с вас до 60 000 чешских крон. Если же вы рефинансируете ее через 4 года, разница в процентах составит менее 15 000 чешских крон», - объясняет Петр Ермарж из Banky.cz.

По мнению аналитика Sirius Finance Люции Драсаловой, до конца 2024 года можно ожидать лишь косметических изменений в ставках по ипотеке. «Я ожидаю различных маркетинговых кампаний от банков, например, бесплатных оценок. Несмотря на то, что ČNB неоднократно снижал ставки, трех- и пятилетние процентные свопы, от которых зависит окончание ипотечных ставок, в октябре выросли. Так что у банков по-прежнему относительно высокая стоимость поиска», - добавила она.




Заметили опечатку или ошибку?

Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней. Или просто напишите об ошибке.


Вопросы и ответы


Ответы на часто задаваемые вопросы пользователей
Ознакомиться →

Эксклюзивные предложения


Выбрать интересующий объект
Список предложений →

Акции компании


Фирма в Чехии, ВНЖ, ПМЖ, недвижимость
Выбрать интересное →

Проекты новостроек в Праге
Резиденция «Wiesenthalova», Прага 5
Новинка
Проект № 145
Стоимость квартир от:
Жилой дом «Emila Kolbena - Alfred», Прага 9
Новинка
Проект № 159
Стоимость квартир от:
Рассылка новостей
Популярная новость Чехии
TOPlist