Ипотеки в Чехии могут подешеветь весной 2025 года

Взять ипотечный кредит в Чехии по-прежнему дорого для населения. Процентные ставки по кредитам на покупку жилья даже в начале ноября остаются выше 5 процентов. Согласно данным Swiss Life Hypoindex, средняя ставка по предложению составляет 5,32 процента, что всего на 0,02 процентного пункта ниже, чем в октябре.

Ежемесячный платеж по типовой ипотеке на сумму 3,5 миллиона чешских крон, согласованной до 80 процентов от стоимости недвижимости со сроком погашения 25 лет, по этой ставке в ноябре составил 21 116 чешских крон. С начала года она снизилась менее чем на 1 400 чешских крон.

«По-прежнему подтверждается, что ничто не заставляет банки снижать ставки более заметно. Причина может заключаться в том, что они уже выполнили планы по выдаче кредитов на этот год или покрывают убытки периода, когда ставки были ниже 2 процентов, за счёт увеличения маржи», - говорит Иржи Сикора, аналитик по ипотечному кредитованию в Swiss Life Select.

Сейчас читают 🔥 Забудьте о скидках. Владельцы квартир в Чехии перестают уступать покупателям

По словам Сикоры, он ожидает более выраженного удешевления не ранее начала следующего (2025) года. В худшем случае это произойдет весной, когда банки традиционно пытаются оживить рынок после зимнего спада.

По мнению аналитиков, падение ставок в конечном итоге может привести к конкурентной борьбе между банками. Однако пока этого не происходит.

Её не удалось разжечь благодаря активности некоторых финансовых домов, которые сделали ипотеку дешевле для избранного круга клиентов. Например, Moneta Money Bank предлагал ставки от 3,99 процента при соблюдении ряда условий. Теперь и он снова предлагает ставки выше 4-х процентов.

По словам Тома Кадержабека, руководителя отдела продуктов Swiss Life Select, банки не спешат снижать ставки, опасаясь подтолкнуть своих клиентов к рефинансированию кредитов. Это было бы убытком для банков.

Сейчас читают 🔥 Купить квартиру в Чехии дешевле? Это возможно даже в крупных городах

Банки создают резервы

«В настоящее время банки создают резервы на случай досрочного погашения благодаря более высокой марже, перекладывая расходы на клиентов. Ситуацию не улучшило и новое законодательство, которое позволяет банкам применять несколько более высокую комиссию за досрочное погашение», - сказал Кадержабек. Он добавил, что эта комиссия является недостаточной для банков и не распространяется на старые договоры, заключенные до 1 сентября 2024 года.

Таким образом, удешевления ипотеки не ожидается даже после заседания Чешского национального банка в четверг 7 ноября 2024 года, на котором он снизил процентную ставку на 0,25 % до значения 4,00 %.

Снижению ипотечных ставок не способствуют и события на межбанковском рынке. Так называемые процентные свопы, или цена денег, по которой банки кредитуют друг друга, растут. В настоящее время 5-летние свопы на чешскую крону находятся на уровне чуть ниже 3,6 процента, что примерно на 0,5 % выше, чем в начале октября.

«Это самые высокие уровни с первой половины июля. Президентские выборы в США могут существенно повлиять на них, и их недавний рост связан с этим», - говорит Иржи Тылечек, аналитик XTB. Поэтому он также ожидает, что ставки по ипотечным кредитам будут снижаться медленно.