Банки в Чехии начнут борьбу за ипотечные кредиты в 2025 году
Недоступность квартир для ипотечного кредитования выросла примерно на 120 процентов с марта 2020 года на уровне всей Чешской Республики.
Индекс доступности жилья компании Seznam Zpravy использует данные аналитической компании EMA data. Его цель - отследить, как развивается доступность квартир не только в Чехии в целом, но и на региональном уровне. Индекс объединяет средние цены на недвижимость в отдельных регионах и процентные ставки по ипотеке.
Расчёт основан на 80-процентном ипотечном платеже за квартиру площадью 65 квадратных метров, что является средней площадью квартиры в Чехии, согласно данным Чешского статистического управления. Индекс рассчитывает среднюю цену за метр квартиры, находящейся в частной собственности, без различия состояния или материала, решающим периодом является среднемесячная скользящая средняя. Кроме того, индекс состоит из средней процентной ставки по ипотечным кредитам со сроком погашения до 30 лет.
Итоговый расчёт производится относительно исходного значения на начало марта 2020 года, когда индекс был установлен на уровне 1. Чем выше значение, тем менее доступны квартиры, и, наоборот, если значение ниже 1, их доступность повышается.
Индекс на региональном уровне показывает, как изменяется доступность среднего жилья по ипотечному кредиту в каждом регионе. Прага (1,750) на протяжении всего периода отслеживания находилась ниже значения 2, где доступность жилья ухудшилась примерно на 75 процентов по сравнению с мартом 2020 года.
Регион Усти-над-Лабем (2,540 - ухудшение на 154,0 %), который обычно занимает позицию «рекордсмена», на этой неделе поменялся местами с регионом Градец-Кралове (2,572).
Кроме Праги и Карловарского края, ни один другой регион не опустился ниже порога в 2. В остальной части страны уровень недоступности жилья в настоящее время более чем на 100 процентов выше, чем в марте 2020 года.
Ставки по реальным ипотечным кредитам уже несколько недель «прикручены» к 5-процентному уровню и не двигаются. В результате доступность жилья определяется умеренным ростом цен на жильё. Таким образом, индекс доступности жилья ползет вверх с конца сентября, увеличившись за последние 9 недель на 2,3 процента до 2 220 пунктов. И поскольку на банки не оказывается серьезного давления с целью удешевления, а оживление ипотечного рынка дает новый импульс рынку недвижимости и ценам на жильё, эта тенденция, вероятно, сохранится и в декабре», - говорит Петр Замечник, директор по информационному наполнению EMA data.
«В следующем году банки начнут бороться за ипотечных клиентов благодаря амбициозным планам продаж, что должно привести к снижению ипотечной маржи и, соответственно, процентных ставок по ипотеке не позднее февраля или марта. С другой стороны, дешевые ипотечные кредиты станут живительной силой для цен на жилье, которые могут вырваться вперед и расти быстрее, чем сейчас», - добавил он.
Если говорить о среднем платеже по ипотеке, то больше всего традиционно платят жители Праги. В столице эта сумма выросла с 35 428 до 35 494 крон по сравнению с прошлой неделей. За Прагой следует Южно-Моравский край с текущей суммой в 23 561 чешскую крону. Далее следует Центральная Богемия, где владельцы квартир тратят более 20 000 крон в месяц, а именно 20 879 крон.
В регионе Усти-над-Лабем средний платеж по ипотеке является самым низким в долгосрочной перспективе и составляет 9 740 чешских крон.
Средний ежемесячный платеж по стране вырос с 19 454 до 19 521 чешской кроны.
Согласно последним данным Чешского национального банка, в октябре наблюдалось дальнейшее незначительное усиление интереса к ипотечным кредитам. Это продолжается уже более полугода и имеет тенденцию к небольшому укреплению. В октябре 2024 года чешские банки выдали новых ипотечных кредитов на сумму 20,9 миллиарда чешских крон. Если добавить к этому рефинансированные кредиты на сумму 3,1 млрд чешских крон, то получится 24 млрд чешских крон.
На данный момент кажется, что эта тенденция сохранится и в следующем году.
DAVID EIM
Заместитель председателя совета директоров Gepard Finance
Заметили опечатку или ошибку?
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней. Или просто напишите об ошибке.
