Значительное удешевление ипотеки в Чехии произойдет, скорее всего, только в 2025 году

Даже последнее решение Чешского национального банка (ČNB) о снижении базовой ставки еще на 0,25 процентного пункта не приведет к значительному удешевлению ипотеки. По мнению экспертов, банки будут продолжать защищаться от перехода клиентов к конкурентам, и их готовность снижать маржу будет невелика. Не успокоят их и новые правила, которые с сентября сделают такой переход более дорогим.

«Я не думаю, что плата за досрочное погашение сразу же поднимет ставки по ипотечным кредитам. Банкам все равно придется иметь более высокую маржу, чтобы компенсировать риск», - сообщил Радек Славик, специалист по ипотеке в брокерской компании Hypodům.

Ипотечные скидки значительно отстают от темпов снижения ставок ČNB. С декабря по июнь банк снизил базовую ставку на два с четвертью процентных пункта. Теперь она снизилась еще на четверть пункта до 4,5 процента. Коммерческие банки предлагали ипотечные кредиты по средней ставке 5,06 процента в июне, что всего на 0,6 пункта ниже, чем в декабре.

Сейчас читают 🔥 Компании в Чехии стали предлагать своим сотрудникам неограниченный отпуск

Ставки по ипотечным кредитам зависят не только от решений ČNB. Гораздо большее значение для них имеют так называемые процентные свопы. Проще говоря, это цена, по которой банки одалживают друг другу деньги.

При расчёте ставок по ипотеке играют роль и другие факторы. В том числе и вышеупомянутое желание застраховать себя на случай, если во время фиксации ипотеки люди захотят уйти от них к конкуренту. Сегодня это можно сделать практически бесплатно. Клиенты оплачивают только административные расходы, исчисляемые сотнями крон.

В июне 2024 года люди перевели между банками более тысячи кредитов. То же самое было и в мае. Более того, самые большие возможности для изменений еще впереди. К концу года, по оценкам, у 26 000 человек истечет срок действия ипотечного кредита. Затем, в течение следующих двух лет, такая же ситуация сложится для значительной части из почти 200 000 ипотечных кредитов, выданных банками в 2020 и 2021 годах.

Теперь финансовые дома будут частично защищены вышеупомянутым сбором, который сделает переход до окончания фиксации дороже даже на десятки тысяч крон. Однако он не распространяется на первое рефинансирование кредита. Эксперты также отмечают, что она не так велика, как изначально хотели банки.

Сейчас читают 🔥 Правительство Чехии предпринимает очередную попытку борьбы с дороговизной жилья

«Практически очевидно, что банки будут продолжать создавать резерв на каждого нового клиента. Поэтому значительного снижения ставок по ипотеке ожидать не стоит», - говорит Иржи Сикора, аналитик по ипотечному кредитованию Swiss Life Select.

Первый банк ниже 4 процентов

Поэтому брокеры ожидают более значительного снижения ставок по ипотеке до четырех процентов и ниже в следующем году. До тех пор это может произойти в основном благодаря конкуренции между банками. Первым на этой неделе с агрессивной стратегией выступил Moneta Money Bank. Он предлагает ставки от 3,99 процента, но при соблюдении нескольких условий.

«Мы делаем чрезвычайно выгодное предложение, чтобы в условиях конкуренции выделить те банки, которые делают процентные ставки более дорогими или держат их в стороне от общего снижения рыночных ставок», - сказал Томаш Спурни, председатель правления и главный исполнительный директор Moneta Money Bank.

На льготную ставку могут претендовать те, кто зафиксирует ставку на 5 лет вперед и нуждается в кредите в размере не более 55 процентов от стоимости закладываемой недвижимости. Таким образом, предложение будет привлекательным в основном для кредитоспособных клиентов с более высокой нормой накопления или для тех, кто переходит из другого банка и уже погасил часть первоначального кредита.