Интерес к ипотекам в Чехии растёт, ставки опустились ниже 5 процентов

Рынок ипотечного кредитования в Чехии стремительно растёт. В августе 2024 года чешские банки и строительные общества выдали ипотечных кредитов на 32 миллиарда чешских крон, что на 1/3 больше, чем в июле, и является самым высоким показателем с января 2022 года. В годовом исчислении рост ускорился до 130 процентов. Процентные ставки по новым кредитам снизились до 4,98 % с 5,07 % в июле. Согласно статистике Hypomonitor Чешской банковской ассоциации, впервые за более чем 2 года они стали ниже 5 процентов.

«Первой причиной роста объёма ипотечных кредитов является общее восстановление спроса на жилищное финансирование в этом году, второй - эффективность поправки к Закону о потребительском кредитовании от сентября. В связи с этим некоторые клиенты старались заключить ипотечные договоры до конца августа, чтобы новые правила досрочного погашения не распространялись на них, по крайней мере, в течение первого периода фиксации», - говорит Ондржей Шучман, менеджер по ипотечному кредитованию Komerční banka.

Объём фактически выданных новых ипотечных кредитов, без учета рефинансирования, в августе вырос на 31 % и составил 25,7 млрд. чешских крон. Количество вновь выданных ипотечных кредитов достигло 6 498, что на 25 % больше по сравнению с предыдущим месяцем и является самым высоким показателем с марта 2022 года. Объём рефинансированных кредитов, т. е. выданных внутри банка или в другом учреждении, увеличился на 2,6 млрд. чешских крон по сравнению с предыдущим месяцем и составил 6,7 млрд. чешских крон.

Сейчас читают 🔥 Компании знают, что пользуется спросом. В Праге будут построены сотни новых квартир для сдачи в аренду

Снижение средней ставки отражает развитие рыночных процентных ставок по кредитам с более длительным сроком погашения, которые с июня снова начали снижаться.

«Недавнее развитие рыночных ставок по кредитам с более длительным сроком погашения вновь открывает возможности для будущего снижения ипотечных ставок, поскольку ставки достигли самого низкого уровня в этом году, а также самого низкого уровня с конца 2021 года. Ипотечные ставки всегда реагируют на такое развитие событий с задержкой в несколько месяцев, и если развитие рынка не изменится, то дальнейшее небольшое снижение ипотечных ставок должно продолжиться в ближайшие месяцы», - предупредил Якуб Зайдлер, аналитик ассоциации.

В среднем люди берут 4 миллиона крон

Средний размер ипотечного кредита в августе продолжил расти: с 3,77 до 3,95 миллиона чешских крон. Таким образом, с апреля средний размер ипотечного кредита превысил предыдущий рекордный уровень, установленный в ноябре 2021 года, когда он составлял 3,46 миллиона чешских крон.

Повышение ставок на один процентный пункт означает увеличение ежемесячных выплат примерно на 2 000 чешских крон для среднего размера ипотеки. По сравнению с двухпроцентной процентной ставкой, которая была распространена на рынке в прежние годы, нынешняя ипотечная ставка означает увеличение ежемесячного платежа по средней ипотеке примерно на 6 000 чешских крон. Погашение ипотеки на сумму 1 миллион чешских крон со сроком погашения 30 лет при нынешних процентных ставках составляет около 5 500 чешских крон.

Сейчас читают 🔥 Небольшие квартиры в Чехии это самый быстрый способ заработать. Их покупка окупится раньше, чем вы выплатите ипотеку, даже в Праге

«В настоящее время мы можем наблюдать оживление на рынке ипотечного кредитования, хотя ставки падают не так быстро, как по сберегательным счетам. Резкого снижения ставок не ожидается даже в конце года. Одной из причин этого может быть тот факт, что некоторые процессинговые компании уже объявляют о продлении сроков одобрения заявок в связи с перегрузкой кредитных заявок и их реальными возможностями», - говорит Михал Ноха из Raiffeisen stavební spořitelna.

Реализованные процентные ставки отражают фактическую реальную процентную ставку по заключенным ипотечным договорам, в отличие от цен предложения, которые отслеживаются, например, с помощью индекса Swiss Life Hypoindex. Согласно данным Hypoindex, средняя ставка по ипотечным кредитам в начале сентября немного снизилась, на 0,04 процентного пункта по сравнению с предыдущим месяцем, до 5,38 процента.

Данные предоставляются Чешской банковской ассоциации всеми банками и строительными обществами, предоставляющими ипотечные кредиты на чешском рынке.